40萬塊錢不算多也不算少，至于怎么存款最合適，關(guān)鍵要看你對(duì)流動(dòng)性的要求如何。

我們先來看一下，不考慮流動(dòng)性的前提下，如何存款最合適。

如果不考慮流動(dòng)性，那么去銀行存款的時(shí)候，首先要考慮的就是收益，怎么存款利息最多就怎么存。

至于40萬塊錢如何存款利息最大，我們要從幾個(gè)方面去考慮。

1、選擇合適的存款期限。

通常情況下，存款期限越長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的存款利息越高，比如目前一年定期很多銀行的利率都只有2.1%左右，但是三年定期很多銀行都可以給到3.58%以上，甚至個(gè)別銀行可以給到4%以上。

所以對(duì)于大家來說，想要獲得更多的利息，那么可以存三年或者5年定期。

2、選擇合適的銀行。

目前我國(guó)有4000多家銀行，不同的銀行給到的利息是不一樣的，即便是同一個(gè)銀行，他們?cè)诓煌某鞘?，同一個(gè)城市不同的網(wǎng)點(diǎn)，給到的利息都有一定的差別。

但從整體來說，能夠給到利息最高的一般都是一些小銀行，比如農(nóng)商行，信用社，小的城市商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，民營(yíng)銀行等等。

這些小銀行給到的存款利率明顯會(huì)比六大國(guó)有商業(yè)銀行以及12家股份制銀行更高，比如同樣是三年定期，很多大銀行給的利率都只有3.58%左右，但是這些小銀行卻可以給到4%以上的利率。

所以想要獲得更多的存款利息，那可以考慮把錢存入這些小銀行里面。

可能有些朋友擔(dān)心這些銀行網(wǎng)點(diǎn)少，規(guī)模小，怕存款不安全，實(shí)際上沒有必要，即便這些小銀行再小，但是他們也是經(jīng)過銀保監(jiān)會(huì)和央行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)，受到的監(jiān)管跟其他大銀行是一模一樣的，所以只要大家通過正規(guī)的渠道去存款，基本上不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)。

再說40萬存款受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，只要不超過50萬，不管銀行出現(xiàn)什么情況，都可以無條件地拿回來。

3、選擇合適的存款時(shí)間點(diǎn)。

不同的時(shí)間點(diǎn)存款利息是不一樣的，一般情況下在每年的六月十二月份以及春節(jié)之前的一個(gè)月，銀行給的利率都比較高，因?yàn)檫@些時(shí)間點(diǎn)銀行會(huì)面臨流動(dòng)性以及監(jiān)管考核，所以為了吸收更多的存款，銀行會(huì)上浮更高的存款利率。

4、選擇合適的存款產(chǎn)品。

目前銀行有多種存款產(chǎn)品，比如普通存款、大額存單、特色存款、結(jié)構(gòu)性存款，不同的存款產(chǎn)品給到的利率是不一樣的。

對(duì)于那些大銀行來說，一般情況下，大額存單給的利率都會(huì)比普通定期存款更高，但是對(duì)于一些小銀行來說，特色存款的利率有可能是最高的。

綜合以上4點(diǎn)因素之后，如果大家對(duì)流動(dòng)性沒有要求，比如未來3~5年之內(nèi)都不會(huì)用到這筆錢，那就要首先考慮如何讓這筆錢利息最大化。

想要獲得更多的利息，大家可以在每年的6月份12月份或者春節(jié)之前的一個(gè)月，在那些中小銀行里面存?zhèn)€40萬三年定期或者5年定期，而且可以選擇那些大額存單，這樣可以獲得更高的存款利息。

我們?cè)賮砜匆幌驴紤]流動(dòng)性，如何存款最劃算。

目前很多人在去銀行存款的時(shí)候，往往容易忽略流動(dòng)性，只追求高收益，但如果忽略流動(dòng)性，一旦未來大家想把這筆錢提前支取出來，那就會(huì)很被動(dòng)。

因?yàn)槟壳安徽撌瞧胀ǘㄆ诖婵钸€是大額存單或者其他存款，都不能提前支取掛檔計(jì)息，這意味著大家提前支取只能按活期利率來計(jì)算，而目前很多銀行的活期利率都是非常低的，大多數(shù)銀行的活期利率都只有0.3％~0.35％之間，這意味著大家提前支取就相當(dāng)于白存了。

因此在考慮流動(dòng)性的前提下，我是不建議大家存太長(zhǎng)期限的，如果未來兩三年之內(nèi)大家隨時(shí)有可能用到這筆錢，那我建議大家還是存一年定期。

目前有些小銀行推出的一年定期特色存款，利率也是比較高的，個(gè)別小銀行一年定期甚至可以給到3.5%以上的利率，這個(gè)其實(shí)還算是比較劃算的。

當(dāng)然如果一年之內(nèi)大家隨時(shí)有可能用到這筆錢，那我不建議大家存款，可以把這筆錢用于購買一些貨幣基金，目前大多數(shù)貨幣基金的七日年化收益大概在2.2%~2.5%之間，但這些資金可以隨存隨取，流動(dòng)性非常高。