喜歡在銀行存款的朋友們一定都要注意了：存錢也是一門學(xué)問，如果你準(zhǔn)備把錢存在銀行，按照我的經(jīng)驗(yàn)方法來(lái)存錢，絕對(duì)可以讓你的利息收益高出幾千甚至上萬(wàn)元。

我在銀行工作很多年了，你只要按照我的方法來(lái)存錢。不但可以拿到高利息收益，同時(shí)還能夠保證你存錢的靈活型。

現(xiàn)在銀行的存款活動(dòng)很多，保本保息的有活期、定期。低風(fēng)險(xiǎn)的有國(guó)債、大額存單、民營(yíng)銀行的存款。中風(fēng)險(xiǎn)的有穩(wěn)健型理財(cái)，債券型基金。高風(fēng)險(xiǎn)的，有股票型基金等。

我們來(lái)分別看下，這些存錢方式的安全性，和收益有多少。

保本保息的存款：活期和定期

1.活期利率

活期的利率特別低，現(xiàn)在國(guó)有銀行，活期利率0.3％。地方性商業(yè)銀行，活期利率是0.35％。

1萬(wàn)塊錢，放在國(guó)有銀行的銀行卡活期賬戶里，一年的時(shí)間，利息只有30塊錢。

10000×0.3％＝30元

而且活期利息是三個(gè)月才結(jié)算一次的，就是一萬(wàn)塊錢放活期里面，一年不動(dòng)，每個(gè)季度多7.5元的利息。

2.定期一年

現(xiàn)在國(guó)有銀行，定期一年的利息是2.1％，一萬(wàn)塊錢存滿一年的利息就是：

210×1＝210元

這個(gè)定期一年的利息必須是滿期后才能給付，如果你提前支取了，哪怕其實(shí)提前一天支取，全部都是要按照活期利息結(jié)算的。

3.定期兩年

現(xiàn)在國(guó)有銀行，定期兩年的利息是2.6％，如果你1萬(wàn)塊錢存定期兩年，滿期后的利息就是：

260×2×1＝520元

這個(gè)“260”是代表年化利率，“2”代表的是存錢的年限，“1”代表的是存錢的金額。

現(xiàn)在銀行里的所有存錢利率，都是按照年化利率來(lái)計(jì)算的。

4.定期三年

定期三年，現(xiàn)在國(guó)有銀行的利率是3.25％，如果1萬(wàn)塊錢存三年的時(shí)間，滿期后的利息就是：

325×3×1＝975元

定期三年的利率比定期一年高很多，但是我們需要注意的是，如果沒有滿期三年取出來(lái)，全部都是活期利息結(jié)算。

之前有人問，如果存定期三年，只存了一年多的時(shí)間，是不是按照定期一年的利息結(jié)算？如果存了兩年多的時(shí)間，是不是按照兩年定期利率結(jié)算？

不是！定期不是靠檔按時(shí)間來(lái)計(jì)息的，必須要滿期。沒有滿期的話，不管存多久，一律活期利息。

銀行低風(fēng)險(xiǎn)的存錢方式：國(guó)債、大額存單、民營(yíng)銀行的存款

其實(shí)國(guó)債、大額存單、民營(yíng)銀行存款，也是保本保息的。之所以劃分到低風(fēng)險(xiǎn)里面，是因?yàn)橘?gòu)買過，沒有像定期那樣，有個(gè)專門的定期存折，把時(shí)間、利息都清楚的打印在上面。

1.國(guó)債

最新一期的國(guó)債，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。購(gòu)買國(guó)債沒有金額上的要求，每個(gè)月的10號(hào)，各大國(guó)有銀行都會(huì)發(fā)售。

而且國(guó)債比定期的優(yōu)勢(shì)在于，利息可以每年取出來(lái)。

如果1萬(wàn)塊錢購(gòu)買三年期3.4％利率的國(guó)債，那每年就可以領(lǐng)到利息340塊錢。如果1萬(wàn)購(gòu)買五年期3.57％利率的國(guó)債，那每年可以領(lǐng)到的利息是357塊錢。

國(guó)債以國(guó)家為依托的，安全性很高。而且利息也比普通的定期利率高，所以每一次國(guó)債一發(fā)行，很快就會(huì)被客戶搶光。

2.大額存單

大額存單和國(guó)債一樣，也是安全性極高的，只不過它有金額的要求。現(xiàn)在大額存單，一般都是20萬(wàn)起購(gòu)。

因?yàn)榇箢~存單的利率可以協(xié)議，所以每個(gè)銀行的利率差別也比較大。現(xiàn)在國(guó)有銀行的大額存單，三年期利率都在3.6％左右。而地方性商業(yè)銀行，三年期大額存單，利率都在4.0％左右。

所以，如果你對(duì)大額存單比較感興趣，可以抽個(gè)時(shí)間去你們當(dāng)?shù)氐某巧绦谢蛘吖煞葜沏y行看下。

3.民營(yíng)銀行存款

民營(yíng)銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)，主要是來(lái)自于銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵谖覈?guó)銀行發(fā)展史上，是有民營(yíng)銀行發(fā)生過倒閉的。

但是民營(yíng)銀行的存款，也是受法律保護(hù)的。只要是在50萬(wàn)以內(nèi)的，銀行倒閉也會(huì)全額賠償?shù)摹Ｈ绻^50萬(wàn)的金額，可以分開存到不同的銀行里。

現(xiàn)在民營(yíng)銀行一年期的存款，都在4.0％左右，三年期的存款都在4.5％左右。這個(gè)利率，已經(jīng)是相當(dāng)?shù)目捎^了。

1萬(wàn)塊錢存定期，一年只有210塊錢利息。買民營(yíng)銀行的存款，一年就有400塊錢的利息。兩者比較，直接就是翻了一倍。

中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：穩(wěn)健型理財(cái)和債券型基金

1.穩(wěn)健型理財(cái)

現(xiàn)在銀行穩(wěn)健型理財(cái)，收益都在4.0％左右，這個(gè)利率和大額存單的利率差不多。所以，如果金額比較大，錢又長(zhǎng)時(shí)間不用，買理財(cái)不如去購(gòu)買大額存單。

銀行穩(wěn)健型理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大概是，90％的概率，滿期后收益小于預(yù)期收益。5％的概率，滿期后收益大于等于預(yù)期收益。5％的概率大，滿期后本金出現(xiàn)損失。

2.債券型基金

債券型基金算是基金中，安全系數(shù)比較高的。它的風(fēng)險(xiǎn)，和穩(wěn)健型理財(cái)差不多。但是債券型基金的收益，一般來(lái)說，要比銀行穩(wěn)健型理財(cái)高一些。

高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：股票型基金

顧名思義，股票型基金和股票很類似，都屬于高收益高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

1萬(wàn)塊錢投入里面，行情好的時(shí)候，一天就可以漲5％，就能賺到500塊錢。連續(xù)半個(gè)月的上漲，本金就能翻倍。

同樣的，行情不好的時(shí)候，也可能一天就跌5％，就損失本金500塊錢。一個(gè)禮拜，就能跌停。

所以沒有投資經(jīng)驗(yàn)，沒有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人，真的是不適合購(gòu)買股票型基金。

錢該如何存？

對(duì)于我們普通人來(lái)說，沒有太多的投資經(jīng)驗(yàn)，存錢當(dāng)以安全為第一。

你可以把大部分不用的錢，存?zhèn)€時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)的，可以是三年定期，也可以是國(guó)債，或者大額存單。這部分的錢不動(dòng)，專門生利息。

剩下少部分的錢，存?zhèn)€時(shí)間短一些的，防止急需用錢。

這樣搭配的好處是，大部分的錢生利息，少部分的錢靈活，隨時(shí)可以取出來(lái)周轉(zhuǎn)。既保證了錢的靈活性，又保證了收益的最大化。