如果有能力還信用卡，是否選擇分期付款，這個要看你的投資收益率是否能夠超過信用卡分期的實際利率。如果你投資收益率能夠超過信用卡分期實際年利率，那就可以分期還，如果你的投資收益率低于信用卡分期實際利率，那樣還是一次性歸還比較好。

信用卡分期實際利率

一般信用卡分期是通過手續費來實現收益的，各個銀行信用卡分期手續費都是不一樣的，有些銀行之間手續費差別還是比較大的。

下表是一些大型銀行信用卡手續費表，從中可以看出來，一般四大銀行手續費比較低一些，差別也不算大的，但是一些股份制銀行手續費可能就更高一些。

下面我們拿交通銀行一年期分期手續費來計算一下實際年利率。交行信用卡一年12期分期手續費是8.64%，平均每個月手續費是0.72%。

如果是分期2.4萬元的話，分期12期，每個月歸還本金是2000元，手續費是172.8，也就是說，每個月需要歸還2172.8元。這樣我們下面來算一下看看實際利率是多少。

通過計算可以看出來，實際年利率達到了15.58%，也就是說，看著分期手續費率只有8.64%，但是實際的年利率比明面的分期手續費率幾乎高了一倍。

因此，分期手續費實際年利率是相當高的了，達到了15.58%，比明面的分期手續費率8.64%高了很多。

是否分期

通過上面計算，可以看出來交通銀行12期分期實際年利率為15.58%，這樣的年利率還是相當高的了。這時候，就要根據你的投資收益率來判斷是否要分期付款了。

如果你做生意或者是從事投資的話，當你的年度投資收益率高于信用卡分期實際年利率的話，比如你的年度收益率達到了20%甚至更高，那么你完全可以選擇分期付款，這樣你可能賺到的錢會更多一些。這時候，你選擇分期付款就是比較合適的。

如果你只是普通消費者，并沒有做生意或者從事一些投資，那么可能你的年度收益率是根本就達不到信用卡分期的實際利率的，那么你選擇一次性還款就是比較合適的了。你不僅不用負擔分期手續費，而且你如果在免息期內還款，還能享受到免利息的優待，可以說這時候一次性還款就是最合適的了。

因此，是否分期，主要看你的年度投資收益率是否能夠超過信用卡分期的實際年利率。

綜上所述，如果你有能力一次性歸還信用卡賬單。在你的投資收益率超過了信用卡分期實際年利率的時候，可以選擇分期付款。如果你的年度投資收益率比信用卡實際分期年利率低的話，那么一次性還款就是更合適的選擇了。