前兩天同監(jiān)管的朋友認(rèn)真問(wèn)一下這方面情況。同大家講講目前的形勢(shì)和房貸申請(qǐng)問(wèn)題。
1.現(xiàn)在信用卡只要逾期，很快就會(huì)報(bào)送人行征信中心。一般來(lái)說(shuō)，在三天寬限期之后（以賬單還款日之后開(kāi)始計(jì)算），只要仍未還款，第4天就會(huì)報(bào)送人行征信中心，產(chǎn)生信用卡逾期信息。最近監(jiān)管非常嚴(yán)格，銀行同人行征信中心是用數(shù)據(jù)接口連接的，所以電子報(bào)文形式直接傳送。
2.在之前，信用卡產(chǎn)生短期逾期，申請(qǐng)房貸影響不大。因?yàn)殂y行針對(duì)房貸業(yè)務(wù)，除了個(gè)人征信情況，還另外看重其他要素，房屋產(chǎn)權(quán)情況、評(píng)估情況、工資收入情況、社保公積金情況等等，所以即使個(gè)人征信記錄上有逾期記錄，銀行還會(huì)綜合其他情況進(jìn)行審批和放款。
3.但是在目前嚴(yán)控房地產(chǎn)市場(chǎng)和房貸發(fā)放形勢(shì)下，會(huì)針對(duì)不同地區(qū)和首套二套情況，有著更嚴(yán)格的審批要求。
A.在房?jī)r(jià)平穩(wěn)或者略有下跌地區(qū)，即使個(gè)人征信有瑕疵，只要逾期已結(jié)清，且歷史逾期金額比較小，時(shí)間也不超過(guò)一個(gè)月。房貸申請(qǐng)不受影響。
B.在房?jī)r(jià)上揚(yáng)的熱點(diǎn)地區(qū)，除限購(gòu)地區(qū)。個(gè)人征信有瑕疵，如同上一條要求，則首套房審批可能會(huì)過(guò)，二套房貸款不給過(guò)。
C.在購(gòu)房限購(gòu)地區(qū)，如個(gè)人征信有瑕疵，基本上所有銀行都不會(huì)過(guò)。包括首套房和二套房。
4.現(xiàn)在房貸審批權(quán)是屬于商業(yè)銀行進(jìn)行判斷，但是受到監(jiān)管的窗口指導(dǎo)和政策約束。在個(gè)人征信有瑕疵，是否發(fā)放房貸這個(gè)問(wèn)題上，主要是收到監(jiān)管的指導(dǎo)和管理，商業(yè)銀行沒(méi)有太大的自主權(quán)。
5.同時(shí)，如果個(gè)人征信有瑕疵，即使商業(yè)銀行同意發(fā)放貸款，但是利率會(huì)做上浮。例如首套房，其他人申請(qǐng)可能是基準(zhǔn)利率，但征信有瑕疵人可能需要上浮10~15%。
對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō)，個(gè)人征信的好壞，是直接決定是否審批貸款，和貸款利率確定標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵問(wèn)題。另外現(xiàn)階段所購(gòu)房地區(qū)房市是否火熱會(huì)直接決定房貸申請(qǐng)容不容易批的問(wèn)題。