最近在私密圈里，各大銀行的提問越來越多，圈圈尋思了一下，索性發個干貨吧，各位有需要的卡友可以收藏備用。

各大銀行信用卡，在申請、用卡的過程中，因政策不同，各有特點。有亮點也有痛點，簡評給我們留下的印象。對于未持有或新用戶，有需要注意和規避的事項。

1、交通銀行

注重學歷，會核實，大專以上都好下卡。通過邀請碼辦卡，對其他銀行沒什么作用，但通過優質邀請碼申請交行，對下卡有一定幫助。

各大銀行普遍喜歡科技類公司員工，但交行和浦發不喜歡，填寫的公司名稱帶科技，會影響下卡率和授信額度。

許多銀行都不喜歡多頭授信，交行是其中一家。各大銀行對申請人評估，普遍是未持有信用卡負4分，持有1至4張正8分，超過4張負4分。

交行風控很嚴厲，經常貸后管理，單筆消費固定額度50%以上，容易引起風控。用卡稍微不當，就會收到風控短信。

用卡行為被風控了，交行會采取邀請分期措施。拒絕客服的分期邀請，資質一般的，可能會降額，資質很差的，甚至會封卡。刷交行信用卡后，要保留小票半年以上，以備應對風控。

各大銀行普遍喜歡用卡時間長，多消費的活躍客戶。交行對用卡時間不長，不活躍的客戶有不同的態度，可以冷凍提額。

2、中信銀行

賬單日前還款有利于提額，容易激活新快現。中信冷凍也有機會提額，冷凍結合額度外新快現，是打造備用資金的金融工具。

中信支持以卡辦卡、異地辦卡、曲線提額，除了官網和手機客戶端，還有許多第三方快卡通道。雖然網點不多，辦卡的渠道不少。

中信每年可更改2次賬單日，可更改為1號至12號其中一天。不需還清未出賬單，也不需還清分期就能更改，因此每半年可通過更改賬單日延期還款一次。

中信是取溢繳款收費較高的銀行，通過ATM機和柜臺取溢繳款，收取2%手續費，每筆最低收費20元。小額溢繳款可消費掉，中信有大額溢繳款，要致電客服咨詢處理。

中信除了冷凍和曲線提額，申卡時沒有提供或有了新的財力證明，可通過發郵件或前往銀行網點，補充資料申請提額。

3、招商銀行

提額很快，可以不到兩個月，通過現金分期，固定額度提高至6萬元。后續能翻倍提臨時額度，優質客戶可長期延續臨時。

痛點是，使用了臨時額度金額，說不定哪天會關小黑屋，突然延續不了臨時。接下來很長時間，每月只能還款，沒有可用額度。

招行一般不會采取降額、封卡措施，但風控系統較特殊，很多行為都會觸發小黑屋。招行喜歡真實消費，許多第三封支付刷不了招行信用卡，就算能刷，會容易引起風控。

招行采取卡員上門辦卡制，開通儲蓄卡，通過專業版U盾在官網申請可免上門。能持有儲蓄卡金卡會成為招行優質客戶，下卡率和授信額度會提高。

招行是賬單日后最早需要還款的銀行，離最后還款日只有18天。可通過更改賬單日，每半年延期還款1次。

4、建設銀行

忌諱多頭授信，持有4張以上信用卡，很難下卡，也會影響曲線提額成功率。如果一直被拒，需要減少持卡數再申請。

為了保證通過率，有信用卡預審批額度再申請建行。查詢方法是手機客戶端綁定建行儲蓄卡，首頁點擊信用卡，點擊信用卡管理，再點擊預審批額度。

除了信用卡預審批額度，手機銀行里也會顯示建行其他預審批額度。有額度的，辦理建行相關業務，通過率都較高。

理財同時走流水可出額度，讓網點人員協助在智能柜員機辦卡。沒有固定電話，不了解近期放水卡種，可讓網點人員幫助選卡和填寫固定電話號碼，寄卡到單位，下卡額度有機會是預審批額度的兩倍。

通過手機銀行提額失敗，會顯示參考碼，不同參考碼對應提不了額的具體原因。有針對修正后，再申請提額，會增大成功率。

已經持有多張信用卡，如果盲目申請建行，不但還是會被拒，而且征信報告會被頻繁查詢。如果減少不了持卡數，有預審批額度先辦理虛擬卡，再加辦建行實體信用卡。

5、平安銀行

綁定儲蓄卡登錄口袋銀行，首頁點擊信用卡申請，點擊秒測額度，可查詢平安信用卡預審批額度。有額度就在里面申卡，在里面申請提額不會查征信。

四大行查詢預審批額度均不查征信，平安銀行會有查詢記錄。有時候在征信報告上顯示為貸后管理，有時候顯示信用卡申請，雖然對征信影響不大，但不宜頻繁查詢。

平安銀行注重車產，全款和按揭均可提供車產證明。平安銀行注重保險，持有保單有助于信用卡申請。

有小額溢繳款可消費掉，平安是唯一處理溢繳款沒有免費方式的銀行，而且手續費不低。有大額溢繳款，致電客服處理，是費用最低的方法。

平安是賬單日后最早需要還款的銀行，距離最后還款日只有18天。可通過更改賬單日，每半年延期還款一次。

平安具有保險基因，是一家特別的銀行。各大銀行普遍有積分的商戶類別，平安銀行沒有，要了解平安的積分政策，少刷沒有積分的商戶。

6、工商銀行

網點排號小票，打1738個人信息資料，綁卡登錄手機銀行，首頁點擊最愛，再點信用卡，均可查詢工行預審批額度。

有定存的，可在網點申請質押辦卡，通過率很高。定存轉活期取出資金后，信用卡會降額。另一種是循環質押，提高工行資產數值，有助于申卡、提額、曲線，取出資金后不會影響額度。

下卡額度很低，可往信用卡存入固定額度2至3倍金額，短期內多元化消費完。致電客服以額度不夠用為由，申請提高額度。

工行有相對獨立的信用卡評審系統，綜合諸多因素，持有宇宙行信用卡，申請支持以卡辦卡的其它銀行信用卡，普遍會得到認可。

工行有1830評分系統，700分以下就是工行灰名單客戶，申卡或提額會被拒。可至網點查詢分值和了解具體原因，修正后致電客服申訴出灰名單。

工行喜歡有資產和星級高的客戶，能持有商友這張儲蓄卡，服務星直接是5星。可通過貴金屬、理財、轉賬等，提高工行貢獻星級。

7、興業銀行

除了郵寄申請表，申請興業二卡要到銀行網點。不想網點申二卡可致電客服，咨詢收件地址和確認收件人，了解郵寄細節。

申請信用卡時沒有提供，或現在有了新的財力證明，可在網點補充資料申請提額，也可把證明材料通過郵件發給興業銀行。

興業支持質押辦卡，有一年以上定存，可前往網點提出質押辦卡申請。質押辦卡通過率很高，下卡額度是定存金額的90%左右，但取出定存后，信用卡會降額。

興業注重前3筆消費，下卡后，在A類商戶或合作商戶消費前3筆，有利于以后信用卡額度的提高。A類商戶比如：餐飲、住宿、娛樂類。

興業注重負債率，信用卡想提額，負債不能高。接受客服致電邀請分期，有機會提額，但主動申請分期不能多。最低還款負債會很高，雖然會給銀行做貢獻，但不利于提額。

信用卡提額后19個小時左右，期間處于賬單日前后幾天，可嘗試再次申請提額。用卡良好有一定成功概率，就是興業二連提。

8、浦發銀行

非常注重盈利，有貢獻度，各種授信都好說。喜歡客戶分期，分期了就好提額，就好激活和提高各種額度。

客服邀請分期時，有的會說明分期了有利信用卡提額，不分期會做降額處理。這是實話，卡用得不好，不少被降額了。

浦發有定制卡種，下卡后要扣除金額不等的定制費，付費就是做貢獻，會提高下卡率。要根據各自情況，衡量辦信用卡是出于怎樣的需求，付這筆定制費值不值。

注重他行用卡情況，持有其他銀行使用1年以上，1萬以上額度，近半年沒有逾期記錄，可通過以卡辦卡申請浦發。貸后管理發現他行有逾期記錄，會影響浦發的提額，甚至導致降額。

浦發用卡一個月就有機會提額，有的下卡會自帶萬用金，金額高于信用卡可用額度，就是浦發信用卡背后額度外貸款。

浦發不忌諱網付，每月網付金額較大，可致電客服申請5倍積分。網付結合線下多元化消費，浦發是提額較快的銀行。

9、廣發銀行

金卡額度上限可達30至50萬元，白金卡提額會人工干預。這家銀行，如果沒有特殊白金卡種需求，一般客戶使用金卡就好。

廣發卡種較多，申卡選擇要結合自身情況。新聰明卡適合征信白戶，航空聯名卡適合經常坐飛機，車主申請愛車達人，真情卡適合女士，視頻老用戶申請視頻聯名卡，小白分高申請小白卡。

廣發喜歡每月多元化多筆消費，如果不能順利提額，可嘗試賬單日后盡快還一半金額。然后多刷商超百貨、KTV、住宿商戶，空卡后，最后還款日前三天，還清另一半賬單金額。

以前，廣發賬單日是客戶的生日，不能更改。最近政策在調整，有時候還是不能更改，但有時候可以更改了，可致電客服咨詢實時政策。

信用卡手機客戶端點擊我的，下翻找到并點擊靠譜值，是廣發客戶評分系統。級別由低至高依次是300至400分、400至550分、550至700分、700分以上。

廣發單筆消費、賬單分期、現金分期均有機會不占可用額度。不少持卡人已使用金額，是信用卡額度的數倍。