答案是否定的：個人信用記錄是指對個人信用行為的記錄，從來沒有借貸行為的人個人信用記錄并不是最好的。

現實中有很多誤解，其中這樣的認識是比較流行的誤解之一。人們認為我從來沒有過任何借貸行為，個人信用記錄上清清白白的，是不是代表我的個人信用評價就更好呢?

很多事情并不是我們想象中的樣子，現實中可能往往會顛覆我們的想象，其實并不是貧窮限制了我們的想象力，而是對很多問題的認識與我們的想象并不相同，有的甚至完全不同。個人信用情況就是如此。

我們來看看你在完全沒有借貸行為的個人信用情況。

首先，在完全沒有借貸行為情況下，你的個人信用評價是相對消極的，或者說并不會對你的評價更高，恰恰相反會評價偏低。

個人信用記錄首要的前提是有信用行為，而如果你沒有任何的借貸行為，那么你的個人信用記錄就相當于一張白板，對于這種白板信用記錄的人員，你當然可以說自己的信用良好，因為沒有任何的不良記錄，但是也難以說自己的信用記錄有多好，因為你沒有任何代表你有良好信用的行為和記錄。

在正常情況下，如果你申請貸款前沒有任何借貸行為，也就是說在申請借貸前你沒有貸款過，那么貸款審批機構會很謹慎，為什么呢?

因為這種沒有任何借貸行為的貸款申請人，一種可能是沒有任何信用意識，沒有借貸過，知道不知道借貸是要還的、如何還、及時還都是一個未知數，談什么好信用呢?

第二種可能是以前申請過貸款但沒有憑借貸款機構給你同意貸款過，說明你有很大的嫌疑沒有任何的借貸能力。第三種是在你的信用評估是由于沒有歷史數據和借貸還款情況的評估，在信用等級評價時是缺項的，因此評級肯定不會很高。

其次，有一些已經在個人信用記錄里的情況你是不是清楚，如果不清楚對你的信用影響也是很大的?

有的人對借貸行為的理解比較偏頗，實際上很多行為可能都會出現在你的個人信用記錄里，而這些行為如果不注意也會影響你的個人信用：

一是個人辦理的信用卡也是個人信用報告里的借貸行為，因此也不能出現任何的欠款行為和逾期行為。

因為信用卡具有透支功能，事實上你的透支額度是以銀行的授信為前提的，因此你的所有的信用卡都會出現在個人的征信報告里，有的人把信用卡與貸款分得很清楚，對信用卡還款時間并不重視，有的人經常會晚幾天再還款，實際上這些不良習慣都可能造成你的個人信用里出現不良。

二是別人借貸時你進行了擔保，給人貸款擔保也是你的個人信用行為，如果借貸人沒有還款同樣影響你的個人信用記錄

有的人將借貸行為簡單地理解為貸款，實際上很多人對給別人擔保并不重視，甚至有的人單純地因為抹不開面子而給人擔保，有的貸款人告訴擔保人只是出一個擔保的名義，并不會有什么責任。實際上都是錯誤的，擔保是有法律責任的，并且責任與貸款人相當。所以，如果你有擔保行為就不能算是沒有任何借貸行為。這一點一定要明確，貸款人貸款逾期同樣影響擔保人的個人信用記錄。

這里明確幾個結論：

第一你一定要明確自己的信用記錄是不是干凈的和明確的，如果你的信用卡有逾期、別人貸款擔保有逾期，那么你的個人信用記錄就不是好的，甚至可以說是有不良記錄的。

第二即使你真的完全沒有任何借貸行為，你的個人信用記錄是空白的，那么你的個人信用狀況也不能說是更好的，只能說你沒有過任何借貸行為。

第三是如果你的個人信用記錄是白板，那么對你的貸款申請可能并不是有利的，有可能是不利的。

以上幾點結論一定要搞清楚，這是決定你未來貸款能力的重要方面。