事實(shí)上，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)如同太極的“兩儀”一樣是互補(bǔ)形態(tài)的。我是理財(cái)序，關(guān)注我吧。
保險(xiǎn)主要分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)，而人壽險(xiǎn)下面細(xì)分了很多保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)中很多人最迷茫的就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
迷茫的原因即使因?yàn)槲覀儾涣私獗ｋU(xiǎn)所致，也有因很多很多業(yè)務(wù)員在宣傳保險(xiǎn)知識(shí)時(shí)候，沒(méi)有講明白兩者的區(qū)別！
第一
重疾險(xiǎn)
1、重疾險(xiǎn)的本質(zhì)
重疾險(xiǎn)全程：重大疾病保險(xiǎn)。
重大疾病保險(xiǎn)是我們和保險(xiǎn)公司“重疾險(xiǎn)合同”中，約定了哪些病可以賠，如何賠，賠付標(biāo)準(zhǔn)等，當(dāng)我們得了合同中約定的病，并且達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)候，保險(xiǎn)公司就賠我們一筆錢(qián)，這筆錢(qián)我們可以去揮霍，也可以拿去治病，隨我們使用。
重疾險(xiǎn)，相當(dāng)于你家的土豪親戚，直接給你幾十萬(wàn)，然后留下一句“拿去用，不用還了”。
2、常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)形態(tài)
重疾險(xiǎn)有很多種形態(tài)：
①根據(jù)保障時(shí)間：終身型重疾、定期型重疾。
②根據(jù)賠付次數(shù)：有單次賠付和多次賠付，甚至單病種多次賠付。
③根據(jù)保障范圍：
a、單一重疾險(xiǎn)，只賠付重大疾病，這種是以前老重疾保險(xiǎn)的形態(tài)，現(xiàn)在極少有公司還這樣開(kāi)發(fā)；
b、有多保障責(zé)任重疾險(xiǎn)，例如：我們最常見(jiàn)的就是“終身壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)”這種險(xiǎn)種是在線下投保中最常見(jiàn)的；然后就是帶有“返還”、“分紅”這些情況的重疾險(xiǎn)；而含有“輕癥”“中癥”這些賠付責(zé)任的重疾險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上也是多次賠付型重疾險(xiǎn)。
重疾何其多，“分紅”是大坑！
3、重疾險(xiǎn)的一些投保誤區(qū)
1、“確診即賠”誤區(qū)
事實(shí)上，確診即賠的是部分疾病；還有達(dá)到相應(yīng)的治療手段，例如有的需要?jiǎng)邮中g(shù)后；還有就是達(dá)到對(duì)應(yīng)的狀態(tài)，例如深度昏迷需要昏迷一定的時(shí)間。
所以，“確診即賠”只是一種我們快速認(rèn)識(shí)重疾險(xiǎn)的方式。
2、早日繳費(fèi)完早日輕松
很多人把保險(xiǎn)看成是買(mǎi)房子，覺(jué)得把保費(fèi)早點(diǎn)交清了自己就不用在操心了。舉個(gè)例子，假設(shè)某份保險(xiǎn)保額50萬(wàn)，10年交保費(fèi)1.5萬(wàn)；30年年交5800元/年；若在第11年出險(xiǎn)，我們可以看到雖然都賠50萬(wàn)，但是10年交的已經(jīng)交了15萬(wàn)；而30年交費(fèi)的才交63800元就換來(lái)了50萬(wàn)！
這就是重疾的保險(xiǎn)的杠桿性，以及重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好的原因！看似總保費(fèi)貴了點(diǎn)，但是放在時(shí)間線上，我們可以看到繳費(fèi)期越長(zhǎng)對(duì)于我們投保人來(lái)說(shuō)是有利的！
第二
醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上是保險(xiǎn)公司最不賺錢(qián)的業(yè)務(wù)，因?yàn)閳?bào)銷(xiāo)頻次太高了。
1、什么是醫(yī)療險(xiǎn)
①和前面的“重疾險(xiǎn)”不同，醫(yī)療險(xiǎn)并不會(huì)在合同中約定要賠的疾病，而是只要發(fā)生了住院治療情況，就能報(bào)銷(xiāo)！
②當(dāng)然也有不賠的情況，例如免責(zé)條款中的一些情況不得報(bào)銷(xiāo)。又例如，不是約定的“公立二級(jí)及以上的醫(yī)院”。又例如，帶病投保……
③醫(yī)療險(xiǎn)本質(zhì)上和社保沒(méi)有區(qū)別，都是我們自己墊錢(qián)，出院后報(bào)銷(xiāo)。而重疾險(xiǎn)則是達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)賠一筆錢(qián)這筆錢(qián)的多少?zèng)Q定于我們投保的保額。醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)多少?zèng)Q定在住院用了多少錢(qián)，以及重疾險(xiǎn)能夠報(bào)銷(xiāo)的額度。
相對(duì)于重疾險(xiǎn)是家里土豪親戚給你一筆不用還的錢(qián)；醫(yī)療險(xiǎn)就是公司的財(cái)務(wù)，要拿一堆票據(jù)，證明去報(bào)銷(xiāo)發(fā)票上面的數(shù)據(jù)。
2、醫(yī)療險(xiǎn)常見(jiàn)的問(wèn)題
常見(jiàn)情況1、社保、商保重復(fù)報(bào)銷(xiāo)。事實(shí)上，全世界的住院醫(yī)療險(xiǎn)都是一份住院發(fā)票1萬(wàn)元，社保報(bào)銷(xiāo)6000元，那么商業(yè)保險(xiǎn)最多能報(bào)銷(xiāo)4000元。
常見(jiàn)情況2、很多人經(jīng)過(guò)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，金額居然比發(fā)票金額還高到賺了一筆錢(qián)。事實(shí)上是因?yàn)樗侗Ａ?ldquo;住院津貼保險(xiǎn)”所致，這個(gè)險(xiǎn)種是住院一天就有XX元錢(qián)的補(bǔ)貼。
常見(jiàn)情況3、只買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)或者只買(mǎi)重疾險(xiǎn)。開(kāi)篇海哥就說(shuō)了，重疾醫(yī)療是太極的兩儀一樣互補(bǔ)的。對(duì)于一般的疾病，我們可以自己承擔(dān)醫(yī)療成本，治療好后報(bào)銷(xiāo)只要費(fèi)用；而重疾則會(huì)導(dǎo)致很多嚴(yán)重的后果，甚至我們還要巨債治療，這時(shí)候重疾險(xiǎn)賠付一筆錢(qián)就尤為重要了！
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)并不復(fù)雜，只要你有點(diǎn)耐心看看海哥寫(xiě)的內(nèi)容，很容易就明白這兩個(gè)險(xiǎn)種的之間的區(qū)分。