承蒙大家的關(guān)心，紫霞的病好了一大半了～

今天中午去健身房出了會汗，但愿明天能夠滿血復(fù)活。

曬個(gè)近照

有啥都別有病，沒啥別沒錢，但沒有健康終究是虛無。。。

這次生病，掛水加吃藥一共花了小一千，還好社保卡里有萬八千的，花起來不那么心痛。

小病社保能解決，遇到大毛病還得找商業(yè)保險(xiǎn).

之前的文章里我也提過，社保有一定的局限性，比如報(bào)銷比例，用藥限制等。

點(diǎn)這里溫習(xí)：醫(yī)保原來可以這樣用！不看虧大了

……

今晚本打算發(fā)新平臺福利的，結(jié)果平臺那邊采購的京東卡明天才能到貨，索性再來一期保險(xiǎn)吧。

《收益率最高的投資》這個(gè)系列主要是圍繞著大家在買保險(xiǎn)中遇到的問題寫的，今天收個(gè)尾。

以下是近期大家在群里和留言區(qū)提問頻率最高的幾個(gè)問題。

Q：醫(yī)療險(xiǎn)一年幾百塊，為啥我還要買重疾險(xiǎn)？

雖然醫(yī)療險(xiǎn)的保額幾百萬，但它是報(bào)銷制。

也就是說，你看病花多少錢，保險(xiǎn)公司給你報(bào)多少錢；

而重疾險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是一種“收入損失險(xiǎn)”—

萬一生了病，除了醫(yī)藥費(fèi)，還需要一大筆錢來應(yīng)付生活花銷和請護(hù)工等；

這些錢醫(yī)療險(xiǎn)可是報(bào)不了的，而重疾險(xiǎn)是確診即賠，保額多少給多少。

后臺回復(fù)：重疾和醫(yī)療，即可詳細(xì)查看二者的區(qū)別。

Q：短期重疾險(xiǎn)和長期重疾險(xiǎn)哪個(gè)更合適？

紫霞拿微信的短期重疾險(xiǎn)，和上周推薦的長期重疾險(xiǎn)康惠保，給大家做個(gè)對比。

30歲男性投保，保額30萬：

很明顯，長期重疾的總保費(fèi)比短期的貴了九千多，但保障期限、斷保風(fēng)險(xiǎn)上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于短期重疾險(xiǎn)。

所以，如果你現(xiàn)在沒有多少錢，又想要健康保障，可以考慮用短期重疾險(xiǎn)過渡一下。

但只要經(jīng)濟(jì)寬裕了，一定趁早切換到長期重疾險(xiǎn)上—

畢竟長期險(xiǎn)保障更全，而且越早買，保費(fèi)越便宜，也不用擔(dān)心續(xù)保的問題，提前鎖定幾十年的保障、消滅不確定性。

Q：為什么建議買消費(fèi)型的保險(xiǎn)，要是不生病，錢不是打水漂了么？

保險(xiǎn)本身就是一種防范風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)品，用少量可承受的資金，去彌補(bǔ)極端情況下帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

不要試圖去為它賦予更多意義，比如資產(chǎn)保值增值，這些還是交給理財(cái)吧。

線下銷售在給你推銷返還型保險(xiǎn)時(shí)，愛說一句話：有病治病，沒病返本。

一番洗腦后，你可能美滋滋的掏了比消費(fèi)型保險(xiǎn)貴一半的保費(fèi)，還以為占了保險(xiǎn)公司大便宜。

誰占了誰的便宜，這事兒還真說不準(zhǔn)，人家養(yǎng)的精算師不是吃干飯的。

別忘了錢在不斷貶值，之前我用xirr公式給大家算過返還型保險(xiǎn)收益，年化不到2%：我差點(diǎn)虧了20萬

算計(jì)來算計(jì)去，到頭來，往往吃虧的是自己。

所以建議大家買消費(fèi)型的保險(xiǎn)，多余的錢拿去理財(cái)，一年賺十個(gè)點(diǎn)不是啥大問題。

Q：沒啥錢，保費(fèi)預(yù)算很少，我應(yīng)該先買哪個(gè)保險(xiǎn)？

比如隔壁老王，按照紫霞的建議，重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)，4款險(xiǎn)種都配置全了。

某天不幸生了場大病，光住院治療費(fèi)用就花了20萬。

半年沒上班，媳婦辭職伺候他，雜七雜八加起來，還有10萬元的隱形損失。

那他買的保險(xiǎn)是怎么賠錢的呢？

因?yàn)樽≡浩陂g用了很多效果好的丙類藥，社保不給報(bào)銷，只報(bào)銷了總費(fèi)用的一部分，10萬塊；

這時(shí)候醫(yī)療險(xiǎn)上場了，社保不報(bào)的我報(bào)，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了社保之外的9萬治療費(fèi)用（1萬免賠額度）；

至此，20萬元的治療費(fèi)老王只花了1萬元，但還有10萬元的隱性損失，誰管啊？

重疾險(xiǎn)啊，早在大病確診時(shí)，保險(xiǎn)公司就把50萬重疾險(xiǎn)保額直接給了老王，這筆錢老王怎么花都行。

最后才是壽險(xiǎn)。

假設(shè)老王不治身故，他之前買的定期壽險(xiǎn)會將100萬元付給當(dāng)初約定的“受益人”。

之所以說定期壽險(xiǎn)是買給家人的，就是這個(gè)原因。

總之，社保是第一層風(fēng)險(xiǎn)防線。此外，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是必配的，一年幾百塊，非常便宜。

（如果還沒買的老鐵，可以在對話框回復(fù)：“意外”或者“醫(yī)療”，看我最近測評的險(xiǎn)種）

有了社保和醫(yī)療險(xiǎn)，起碼在治療費(fèi)用上不需要花錢。

接下來再配置重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)保的是疾病，而定期壽險(xiǎn)保的是你的命。

二者區(qū)別，點(diǎn)這里溫習(xí)：收益率最高的投資（中）

不同保險(xiǎn)，不同用途。

建議大家在自己能力范圍之內(nèi)，盡早配足自己的保險(xiǎn)組合。

不要因?yàn)橐粓鲆馔饣蛘呒膊。瑲Я艘粋€(gè)家。

……

這個(gè)系列終于結(jié)束了，雖然上兩篇的閱讀量都不高，但我還是決定把它寫完，答應(yīng)給大家科普保險(xiǎn)知識，就要善始善終。

收益率最高的投資（上）

收益率最高的投資（中）

好啦，今天就到這里了，如果你覺得這篇文章有用，記得分享到朋友圈哦。