綜合利率，是貸款公司經常使用的一個詞匯，反應的是單利利率。而且綜合利率中，包含的不僅是貸款利率，還包括各種手續費、擔保費等等費用。

雖然綜合利率體現了貸款的綜合成本，但是對于借款人來說，具有一定的欺騙性質。

下面舉個具體的例子來說明。

A通過某貸款機構進行貸款。貸款總額50萬，貸款期限3年，約定按月等額本息還款，年貸款利率是18%。

按照貸款利率18%計算等額本息，每月還款額為18076.2元。

3年滿期后，總共償還了18076.2×36=650743.2元。

其中，利息合計650743.2-500000=150743.2元。

平均每年的利息為150743.2÷3=50247.73元。

換算為綜合利率，即為50247.73/500000=10.05%

發現了嗎，綜合利率看起來會比實際利率更低。但其實這里綜合利率10.05%跟等額本息利率18%是相同的。

這時候，如果銀行給你報貸款利率為11%，貸款公司給你報利率為10%，看起來是不是貸款公司更便宜？

但是，如果銀行是按照11%的等額本息利率，而貸款公司是按照10%的綜合利率，那么根據上面的計算就以得出，實際上貸款公司的貸款成本會比銀行高很多。

這就是綜合利率的錯覺。

所以，貸款的時候不要只是聽對方說利率是多少，一定要問清楚，是綜合利率還是等額本息的實際利率。