根據最新數據顯示，9月全國首套平均房貸利率已至5.22%，這已經是年內的第9次上漲。這相當于基準利率的1.06倍，環比8月上升了2.01%。為此，有機構測算，去年9月底的首套房貸利率是4.44%，相比去年，今年房貸利率總體上升了17.66%。

面對國內各銀行的房貸利率呈現連續上漲態勢。有專家疾呼，銀行房貸利率頻頻上調既會加重房奴還貸壓力，也會對剛需購房者產生誤傷。但是筆者認為，房貸上漲的陣痛是必須要經歷的，政策調控的最終目標是讓房產市場回歸居住屬性，如果剛需害怕誤傷自己，那就等房地產調控完成后再出手買房也不遲。

那么，房貸上漲之后的還貸壓力究竟有多大呢？假設您現在貸款100萬，貸款期限20年，按以前的貸款利率4.9%算，若是等額本息還款，每期要還6544.44元，利息總額:570665.72元，累計還款總額:1570665.72元。

而現在利率變成了5.22%,貸款金額和年限不變，還是等額本息還款，您每期要還6721.69元，即每月多還177.25元，利息總額:613206.45元，即多還42540.73元，累計還款總額:1613206.45元，即多還利息的42540.73元。

現在問題來了，各大銀行為啥要頻頻上調銀行房貸利率呢？首先，受到去年9月底開始的房地產調控新政影響，各銀行提高房貸利率就是要遏制投機炒房者集中入市推高房價，因為低利率向來是推升房價的根源。

再者，隨著房地產調控的深入，房貸風險開始抬頭，房地產去杠桿化已成趨勢，而過低的房貸利率與上升中的房貸違約風險已不匹配，各銀行出于房貸資金安全的考慮也要上調個人房貸利率。

最后，受到美聯儲加息和縮表的影響，進入2017年，我國央行的貨幣政策相對于過去的“適度寬松”，到如今的“中性偏緊”。在這種背景下，銀行間貨幣市場的利率開始上升，金融機構的融資成本居高不下，銀行為了確保自己的利潤空間不失，也會相應上調各項房貸利率。也就是說，貨幣市場的利率上升，很快就體現到房貸利率之上。