把錢放到保險公司，是最“保險”的一件事情了。但是我們要搞清楚一件事情，把錢存到保險公司，并不是“存錢”。

很多人把購買養(yǎng)老保險看成是一種個人存錢的行為，這種想法真是大錯特錯了。

養(yǎng)老保險是一種保險，保障的目的不是錢，而是以我們生命存續(xù)為支付條件一種保險。

我們繳納的錢叫保險費，領(lǐng)取的待遇養(yǎng)老金。比如說我們國家的社會養(yǎng)老保險包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩大類。

（1）城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費錢數(shù)是按照繳費基數(shù)乘以繳費比例確定的。繳費基數(shù)設(shè)有上下限，一般是60%~300%的社會平均工資。養(yǎng)老金計算也跟社會平均工資相關(guān)。比如說按照100%基數(shù)繳費12個月，退休可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，能夠有效的實現(xiàn)保值增值。

另外，還有個人賬戶養(yǎng)老金。養(yǎng)老保險每繳費一個月，按照繳費基數(shù)的8%劃入個人賬戶。個人賬戶里的錢數(shù)相當(dāng)于自己給自己積攢的養(yǎng)老金。退休時，個人賬戶養(yǎng)老金等于個人賬戶余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。個人賬戶里的余額，如果沒有領(lǐng)取完畢，可以有繼承人繼承。所以個人賬戶相當(dāng)于自己給自己存的錢，但是領(lǐng)取條件只能是到達退休年齡后按月領(lǐng)取。

如果參保人去世了，還可以將個人賬戶的余額予以繼承。另外，還有喪葬費和撫恤金等待遇。

退休以后，養(yǎng)老金會根據(jù)社會平均工資增長和物價增長情況每年適時調(diào)整，2018~2020年的調(diào)整幅度一直保持在5%左右。

（2）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費是國家設(shè)定的檔次。繳費檔次一般從100元到幾千元不等，個人自由選擇。幾乎所有人都能找到適合自己收入的繳費檔次。即使是低保群眾，也有國家給代繳個人部分。

個人繳納的錢數(shù)全部進入個人賬戶，跟職工養(yǎng)老保險個人賬戶一樣，如果沒有領(lǐng)取完可以繼承。也就是說，這種保險永遠不會虧本。

實際上進入個人賬戶的錢數(shù)，除了個人繳納部分，國家還會給予一定的補貼，失業(yè)農(nóng)民還可以享受到集體補助。共同形成個人賬戶的余額。

退休后領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇是由國家財政予以補貼的。對于國家財政收入有限，相應(yīng)地保障水平并不高，全國最低水平目前是93元每月。所以，我們可以將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險稱之為福利養(yǎng)老保險。

（3）商業(yè)養(yǎng)老保險繳費屬于個人自主行為。商業(yè)保險公司根據(jù)人均預(yù)期壽命進行精算，在確保有利可圖而且不會虧本的情況下，設(shè)計出這樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

養(yǎng)老型的保險產(chǎn)品不允許終止，即使商業(yè)保險公司破產(chǎn)，也應(yīng)當(dāng)有新的保險公司接手。因此，國家對于保險行業(yè)也有嚴(yán)格的監(jiān)管。

商業(yè)養(yǎng)老保險，主要是從個人繳納的保險費中預(yù)留出一部分，由保險公司投資理財保障參保人的待遇。個人繳納的保險費還要支付商業(yè)保險公司的管理經(jīng)費、保險代理人的傭金等等成本。一般來說，保險公司不是福利機構(gòu)，不會像國家一樣調(diào)整養(yǎng)老金或者保障個人不虧本。

商業(yè)保險公司畢竟是一種商業(yè)行為，一般也可以約定雙方解除保險合同。不過所退還的錢數(shù)一般是保單的現(xiàn)金價值，也就是說保險公司扣除各種手續(xù)費以后，留存的部分。

可以說，參加養(yǎng)老保險肯定是非常安全的。但是相應(yīng)的投入只會形成我們未來的待遇，如果我們中途想毀約，要么不行，要么會虧本的。