確實(shí)人這一輩子可能都是工作了幾十年，到退休養(yǎng)老金卻各不相同，產(chǎn)生的理由也是復(fù)雜多樣的。讓我們看一下有幾種可能會(huì)導(dǎo)致同樣工作30年別人領(lǐng)5000元養(yǎng)老金，而自己只有900元。

第一，繳費(fèi)基數(shù)的問題。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則是多繳多得、長(zhǎng)繳多得。相同繳費(fèi)年限下，繳費(fèi)基數(shù)越高，退休待遇就越高。

目前，我們的養(yǎng)老金待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分，相應(yīng)的計(jì)算公式都是全國(guó)統(tǒng)一。

（1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝退休時(shí)上年度當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金＝退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

如果我們按照60%的基數(shù)繳費(fèi)，每繳費(fèi)一年退休可以0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金；如果按照300%基數(shù)繳費(fèi)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取2%的社平工資。

個(gè)人賬戶的余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入，繳費(fèi)基數(shù)越低，個(gè)人賬戶的余額就會(huì)越少，產(chǎn)生的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就會(huì)越低。

同樣繳費(fèi)30年，確實(shí)養(yǎng)老金能差三四倍。

第二，繳費(fèi)年限的問題。

同樣工作30年，退休了感覺養(yǎng)老金不同?？墒菂⒓庸ぷ鲿r(shí)是什么情況呢？在過去，國(guó)有企業(yè)招聘，有勞動(dòng)合同制正式工，也有臨時(shí)工、農(nóng)民合同工等等。大家的身份待遇不一樣，最終會(huì)導(dǎo)致參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的差異不一樣。

有的人自始至終就參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，尤其是國(guó)家在建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前就參與了試點(diǎn)。在國(guó)家建立統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前，相應(yīng)的繳費(fèi)年限由于缺少個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，可以計(jì)算過渡性養(yǎng)老金的。過渡性養(yǎng)老金，往往與社會(huì)平均工資掛鉤非常劃算。

其實(shí)按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年，剛退休養(yǎng)老金待遇真的只能領(lǐng)取八九百元。而實(shí)打?qū)嵉睦U費(fèi)30年，平均繳費(fèi)基數(shù)包括社會(huì)平均工資的話，退休養(yǎng)老金也能拿到五六千元。

第三，退休地點(diǎn)的問題。

由于一些單位用工關(guān)系的隸屬不同，可能一些單位會(huì)在不同的地方參加社保。這種情況下就會(huì)涉及到在不同地方退休的問題。如果在不同的地方退休，使用的計(jì)算養(yǎng)老金的社會(huì)平均工資是不一樣的。北京市的社會(huì)平均工資最高，2019年使用的是9262元，而山東省目前只有5000多元。如果都用來(lái)計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金，實(shí)際上會(huì)產(chǎn)生很大的差異。

除此以外，這地方的繳費(fèi)基數(shù)是跟當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資相掛鉤的，自然也比較高，因此形成的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也會(huì)較高一些。

第四，保險(xiǎn)種類的問題。

在我國(guó)實(shí)際上是有兩種保險(xiǎn)，一種叫做城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我們?cè)谄髽I(yè)工作參保時(shí)的保險(xiǎn)。另外，一種叫做城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，以個(gè)人繳費(fèi)和國(guó)家補(bǔ)貼為主形成的養(yǎng)老金待遇。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金待遇也包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。不過基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國(guó)家補(bǔ)貼的費(fèi)用，一般只有100~200元，全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)是88元每月。那經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)基礎(chǔ)養(yǎng)老金更高，像北京市是800元，上海市是1010元。

這種養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳納的費(fèi)用全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，一般是按照每年一百到幾千元檔次自由選擇繳費(fèi)。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活就業(yè)人員參保的話，每年至少需要七八千元，如果是較高基數(shù)，一年甚至能夠達(dá)到一兩萬(wàn)元。

如果參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休待遇往往要低得多，主要看你選擇的繳費(fèi)檔次了。如果你的繳費(fèi)檔次低，退休只能領(lǐng)取兩三百元也是正常的。

所以，產(chǎn)生養(yǎng)老金差異的問題很多，其實(shí)最主要的還是繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)時(shí)間的差異問題。如果說(shuō)我們?cè)谄髽I(yè)工作，用人單位一直沒有給繳納保險(xiǎn)，還是建議抓緊向勞動(dòng)監(jiān)察或社保征繳部門維權(quán)的好，畢竟這是直接關(guān)系養(yǎng)老金待遇的。