申請房貸被銀行要求存款或購買各類理財產品，在這兩年是一個默認的潛規則了，不買就不給優惠利率。3月份我陪同我叔買房時，也遭遇了類似情況。當時我們拿了銀行流水去意向銀行咨詢貸款時，銀行就要求存兩萬定期，連存3年，然后就給優惠利率5.88%，不存就是6.125%。盡管我們最后換了一家銀行辦理貸款，但同樣也是被要求存款，不過，我們說了沒那么多錢，銀行最后改讓我們做了一款基金定投，每月投1000，連投1年。在辦理完房貸手續后，信貸經理硬是讓我們下載了它們銀行的APP，指導我們操作完認購程序之后才讓我們走。一個月之后，貸款審批下來給的利率就是5.88%。如題主這般被要求購買黃金或其他理財產品的也是非常普遍，而貸款人不得不從，畢竟你有求于它。

這種去貸款要求存款或搭售理財產品是違反監管政策的。在00年代，銀行的這些捆綁銷售行為曾經也非常嚴重，導致民怨沸騰，最終監管機構下狠手整治了一次，銀行們消騰了好些年。近些年隨著存貸款利差的收窄，代銷各類理財產品這些中間業務就成了銀行重要的利潤來源，捆綁營銷就又卷土重來了。但是，客戶和銀行處于嚴重的不對等地位，銀行是店大欺客，即便你對它進行投訴了，銀行也會以員工解釋不清為由撇掉責任。

監管部門并不是不知曉這些情況的存在，但上有政策下有對策，監管能采取的辦法無非是對其罰款，責令其改正。但是，銀保監會并不能強迫銀行貸款，銀行可以打著客戶信用評分不足、加強風控的名義拒絕貸款。說白了，還是緣于銀行業在我國是一個半壟斷的行業，競爭不充分，銀行之所以敢明目張膽的這么干，就是結起了利益聯盟。因此，還是只有打破壟斷，深化市場化改革，準許外資銀行和民營銀行大批量的設立，通過充分競爭才能解決這一怪象。