貸款利率是多少？利率決定利息，而每個(gè)人的貸款利率不同，要?dú)w還的利息也就不同。

比如2016年利率打折的可能就是4%（更別說(shuō)公積金貸款只有3.25%），而近年有些城市就高達(dá)6%，這兩者便相差兩個(gè)百分點(diǎn)，40萬(wàn)的貸款按目前利率計(jì)算總利息就相差十多萬(wàn)。

還有一點(diǎn)要提的是，房貸計(jì)算器計(jì)算結(jié)果僅供參考，并不是實(shí)際要?dú)w還的利息，因?yàn)榉抠J屬于長(zhǎng)期貸款，一般采用浮動(dòng)利率。比如目前是基于LPR進(jìn)行浮動(dòng)，加基點(diǎn)部分則保持不變。

也就是說(shuō)，從“貨幣從來(lái)不是稀缺資源”的角度上來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率總體會(huì)震蕩下行。即LPR會(huì)跟隨市場(chǎng)利率震蕩下行，房貸未來(lái)還款的實(shí)際利率會(huì)低于房貸計(jì)算器計(jì)算結(jié)果。

比如10年前買(mǎi)房的，利率基本在7%左右，而如今只需要還4.9%，甚至更低。假設(shè)我國(guó)持續(xù)實(shí)行貨幣寬松，目前5%的，未來(lái)也可能跌至3%，甚至更低。

而題文下方提到余額寶，2018年年頭余額寶的7日年化收益率還高達(dá)4%，而目前已經(jīng)跌破1.5%。1.5%年化收益率怎么跟5%的利率比較呢？采取貸款，然后把錢(qián)存在余額寶（貨幣基理財(cái)序資的就是短期貨幣工具，比如存款和國(guó)債等）顯然是要虧本了。

但是你單純的去計(jì)算利息，會(huì)發(fā)現(xiàn)差距并不大，這里可能你忽略的房貸是按期歸還本金和利息，而存余額寶卻假設(shè)全部本金30年復(fù)利的結(jié)果——不能這般計(jì)算，這就好如我在車(chē)上行走，你在地上行走，然后我們來(lái)比較誰(shuí)快。

因此，余額寶與房貸的差距有多大，我們只要比較房貸利率與余額寶7日年化收益率就可以了，看其差距有多大，而不用具體去比較利息是多少。