對于房貸利率的變化，合同中一般都會有約定的條款。房貸利率的降低，要看是屬于那一種的降低，新規前的合約只會針對基準利率的變化而作為調整，對合同簽訂時約定的上下浮幅度不變；新規后只會針對LPR在協商期限到了之后使用新的LPR計價，對合同簽訂時的加點情況不作調整。
新規前的房貸隨著基準利率的變化而調整。
新規前的房貸利率由基準利率根據市場情況上下浮一定的幅度得出，基準利率是利率的計價基礎。一般來說，基準利率會隨著經濟發展的情況，在一定的條件下會作出調整，房貸可以在基準利率變化后跟隨調整，但時間上要看合同的約定，比較常見的是在基準利率發生變化的次年1月1日才會對合同利率重新以新基準利率來計算。而對于因為上浮幅度變化而產生的利率降低，比如當時簽合同時上浮了20%，現在銀行規定只是上浮10%，上浮的幅度降低了，但這種降低只是針對新客戶新合約而言的，已經簽訂合同的老客戶還是按照原來的上浮幅度來執行，即還是按照原來的20%，不會受影響。
新規后的房貸利率隨著新LPR變化而調整。
新規后的房貸利率計價以LPR為基礎，而LPR是每個月更新一次，所以LPR有升高或降低的可能。客戶可以與銀行在簽訂合同的時候約定更新LPR的時間，不過最低期限是一年，因此雖然LPR每月更新一次，但合同上最少也要一年以上的間隔才能更新一次，時間間隔可以由雙方協商約定，如果到了合同更新時間時LPR剛好下降了，那房貸利率也會下降。不過對于房貸利率的另一個影響因素，即”加點“來說，它與新規前的上下浮幅度一樣，簽了合同就不會改變，所以如果銀行加點降低了，也只是對新客戶而言降低了，老客戶還是按原先的情況執行。
總的來說，房貸利率降低，要看是那一種降低情況，如果利率計價的基礎下降了，那會按合同的約定跟隨下降，而如果是銀行利率上下浮或者加點情況變化了，不會影響老客戶的利率。