銀行貸款和p2p網貸都是貸款，最大的區別在于貸款人(也就是出借方)主體的不同。在銀行貸款，貸款人主體是銀行，無論銀行的錢是張三存的還是李四存的，他們都不與借款人參與借貸關系。
p2p就不一樣了，顧名思義，person to person。p2p平臺只是提供訊息的平臺，負責撮合，不參與借貸。平臺上的人根據價格等要素，自由組合。貸款人就是真正出資的張三或者李四。
那為什么p2p會經常爆雷，銀行卻罕有倒閉呢？
這當中除了有業務模式的不同，jianguan機構的尺度不同，控制風險能力的不同，我認為最重要的不同在于經營者面對風險來臨時的處理方式不同。
整個市場的違約率飆升時，銀行的違約率也在上升，但由于銀行在面對客戶來申請貸款時就做了較為詳盡的調查，所以出了風險，銀行通過上門拜訪，電話催收，起訴等方式還是有一定概率要回的。那么p2p平臺是如何處理的呢？
如果借款客戶違約，不還款了，出資的客戶就不高興了，它會去傳揚說，這個平臺不好，那這個平臺就玩不下去了！所以平臺要幫借款客戶還，但平臺也沒那么多錢，怎么辦呢？那就干脆拿下一個出資客戶的錢來還上一個客戶的錢吧！就這樣拆東墻補西墻，就形成了著名的龐氏騙局。
兩種模式沒有好壞，銀行風險低，但貸款增速慢！p2p則恰恰相反，就這么簡單的了。