這幾天，一名業內人士寫了一篇 P2P已死，有事燒紙 的文章引發業內討論，漢子姐以為論調過于悲觀，盡管監管的重錘落下，P2P總能找到適合自己的路， 向死而生 。

上周三下午，一則消息震驚了網貸圈，銀監會、工信部、公安部、國家信息辦發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《暫行辦法》），規定了將對網貸平臺實行備案制，對資金存管、信息披露、借出人限額、借款人分級等方面都做了嚴格的規定，并且發布了網貸行業的 13禁 。

但是，其中對于借款上限的規定，讓行業哀嚎一片。《暫行辦法》規定， 同一借款人在同一平臺上借款余額不得超過20萬元，同一法人或其他組織則不得超過100萬元;同一自然人在不同平臺上借款余額不得超過100萬元，同一法人或其他組織則不得超過500萬元。

在 P2P已死，有事燒紙 這篇文章中，作者認為監管后會產生 壯烈的死亡 ，說目前行業至少沉淀3000到5000億的大額信貸資產，一旦抽貸對行業影響極大。

這一點漢子姐也比較認同，第三方網貸平臺近日發布的 網貸監管細則借款限額壓力測試 也顯示，截止到7月底，借款人人均待還金額20萬以上的平臺數量占比達到72.74%，企業借款人待還金額超過100萬元待還金額占比達到了78.09%。這也就意味著，被認為是P2P最穩健的資產，房抵、大額車抵都將受限，小微企業也不能通過P2P進行大額的資金周轉了。

但是這篇文章的悲觀論調還在于，認為此后P2P從 朝陽產業 變成了 夕陽產業 ，未來P2P可做的業務方向，大致也就剩下了個人小微、二手車貸、消費金融幾塊。實則過于悲觀。

對于很多有遠見的平臺而言，早就意識到了單純的靠做P2P平臺不能發家致富，也不能走上人生巔峰，早早布局轉型才是王道，比如早在今年初積木盒子母公司品鈦集團就從P2P平臺到覆蓋數字化資產配置、企業征信、基金銷售等多項業務的科技金融集團。

雖然我們常把 轉型 掛在嘴邊，就連紅嶺創投、PPmoney都做消費金融了，消費金融真的是P2P的救命稻草嗎？行業中不同的平臺有不同的玩法，聽聞廣州某平臺并購了一家消費金融公司，光員工就有8000人，這樣冗雜的機構P2P能不能吞得下還是個未知數;也有P2P準備并購電商平臺，一方面可以為店家提供小額借貸，另一方面也可以為消費者提供分期等。

消費金融還需要長期的數據積累、模型的建構、場景的搭建等等，至少要兩三年的時光。正如新聯在線副總經理陳智誠所言， 消費場景還會有很多，也不是沒有藍海，但是如果全行業都擠進去，立馬擠成死海 。

不過，這次監管細則，大家關注的焦點都在于借款上限這方面，雖然網貸行業挨了最痛的一刀，但是仍有一些想象空間，比如沒有禁止關聯交易，不限制自動投標等等，認可大數據、云征信等fintech技術的應用，依托科技，P2P可以發揮的空間還有很多，比如區塊鏈在云征信領域的應用、數字化資產配置等等。

正如孔夫子說， 未知生，焉知死 。明天，太陽還會照常升起，因為上帝為你關上一扇門，必然也會為你開了另一扇窗。

來源：融360

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