在很多情況下，從零到負(fù)是一種質(zhì)變。在負(fù)利率的語境下，也就意味著，存錢不僅得不到利息，甚至要倒貼銀行利息，而銀行當(dāng)然也要為存放在中央銀行的錢付利息。在銀行存錢還倒帖利息。許多人可能還不相信，但是已經(jīng)有銀行開始這么做了，比如一家位于巴伐利亞的德國(guó)合作儲(chǔ)蓄銀行近日稱，從9月份起，存款超過10萬歐元的儲(chǔ)戶需要向銀行支付0.4%的利息。

按照方正證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平的說法，中國(guó)的CPI將近2%，一年期存款利率1.5%，中國(guó)已經(jīng)負(fù)利率了。在通貨膨脹率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行定期存款，把錢存到銀行，就是在眼睜睜看著錢變成紙，這種貧窮在正逐步逼近每個(gè)工薪族

負(fù)利率會(huì)有什么影響？高收益率資產(chǎn)正在被消滅

伴隨QE、負(fù)利率而來的是負(fù)收益率的債券。據(jù)美銀美林上月測(cè)算，全球負(fù)收益率國(guó)債規(guī)模達(dá)到13萬億美元，在英國(guó)脫歐公投前為11萬億美元，而2014年年中幾乎還沒有負(fù)收益率債券。負(fù)收益率債券意味著，債權(quán)人把錢借給政府甚至部分企業(yè)，拿不到利息就算了，還要倒貼錢。 盡管如此，仍有投資者對(duì)那些債券趨之若鶩，主要在于他們相信，有央行兜底，總會(huì)有人接盤的。但是，這樣就形成了《華爾街日?qǐng)?bào)》所形容的 負(fù)利率黑洞 ，市場(chǎng)對(duì)收益率的爭(zhēng)奪如同 黑洞 般，把債券收益率帶往更低利率，甚至負(fù)利率的方向。

結(jié)果是，全球各路資金競(jìng)相消滅高收益率資產(chǎn)，從高股息率的大盤股、美國(guó)企業(yè)債，再到中國(guó)的人民幣債券。今年，在美股站上歷史新高后，低估值、高股息率（類固收）的港股又成為為新寵。恒生指數(shù)和國(guó)企指數(shù)7月累計(jì)上漲5.2%和2.8%，中國(guó)移動(dòng)和友邦保險(xiǎn)也創(chuàng)出了11個(gè)月新高，其余的內(nèi)銀股、汽車股、香港地產(chǎn)股、以及香港銀行股等大藍(lán)籌亦紛紛創(chuàng)出年內(nèi)新高。

人民幣債券也成為外資的追百捧對(duì)象。包括瑞士、德國(guó)、法國(guó)和日本等10多個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家，國(guó)債已達(dá)到負(fù)值區(qū)間。其中瑞士一度連50年期的國(guó)債都淪為負(fù)收益率，德國(guó)、日本、丹麥的10年期國(guó)債收益率均為負(fù)的。近期，中國(guó)10年期國(guó)債收益率雖然跌破2.7%，但在全球15大經(jīng)濟(jì)體中，是唯數(shù)不多的國(guó)債收益率為正的國(guó)家。

此外，負(fù)利率還讓貴金屬成為今年表現(xiàn)最好的資產(chǎn)之一，白銀年內(nèi)上漲近50%，黃金亦有近30%的漲幅。匯豐分析師稱，負(fù)利率已經(jīng)導(dǎo)致全球半數(shù)主權(quán)債如今收益率低于零。這是非常利好黃金需求的理由，因?yàn)橹鳈?quán)債提供零回報(bào)，并消除了持有黃金的機(jī)會(huì)成本。假如負(fù)利率繼續(xù)蔓延，這可能引發(fā)投資者進(jìn)一步加大現(xiàn)金持有，這可能也會(huì)令黃金受益。

如何應(yīng)對(duì)負(fù)利率？不妨考慮從銀行套利

繼高盛、GMO之后，國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)也在警告利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。惠譽(yù)在近日公布的研究中指出，假如利率回漲到2011年的水平，價(jià)值37.7萬億美元的投資級(jí)主權(quán)債可能遭受3.8萬億美元損失。作為普通的工薪階層，在負(fù)利率持續(xù)的情況下，應(yīng)該盡可能多的向銀行借錢花，而不是存錢。不妨試試把錢從銀行低息貸出來，然后投到一些高收益、相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的靠譜平臺(tái)上去。簡(jiǎn)單的說，就是套利差。

1、最方便的套利：信用卡

一般信用卡最長(zhǎng)有50天的免息期，當(dāng)信用卡額度夠高時(shí)，刷卡消費(fèi)后可以把準(zhǔn)備還信用卡那筆現(xiàn)金做理財(cái)，賺點(diǎn)零花錢。

2、最大額的套利：房貸

目前，公積金貸款利率3.25%，商業(yè)貸款5年以上標(biāo)準(zhǔn)利率4.9%，首套房一般銀行會(huì)有折扣（八五折或者9折左右），即使是二套房上浮10%，也就5.39%。假如買房可以一次性全款付清房款的時(shí)，建議只付一部分，再利用手頭上的現(xiàn)金套利差，比如選擇合適的一款理財(cái)產(chǎn)品，保證預(yù)期收益不僅可以沖抵房貸利息，甚至還能薅一部分羊毛。

3、大額無息套利：車貸

現(xiàn)在種類很多，像銀行的汽車分期有1-3年的，利息也很低甚至沒有，可以根據(jù)實(shí)際情況來薅羊毛。

最后，在負(fù)利率時(shí)代，要懂得跟銀行借錢，懂得錢生錢，這樣就可以躺著賺錢。

來源：融360

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