最近，有網(wǎng)友剛剛買(mǎi)了房子，就詢(xún)問(wèn)我們：房貸應(yīng)該占據(jù)家庭收入多少才比較合適？對(duì)此，我們認(rèn)為，按照國(guó)際慣例，房貸應(yīng)該占據(jù)家庭收入的30%比較合適，這樣購(gòu)房者既不影響生活質(zhì)量，又可以慢慢的把房貸還上。但是現(xiàn)在隨著房貸利率的上升，以及房?jī)r(jià)的上漲，30%的安全警戒線早已被突破。

其實(shí)，房貸月供占收入比例多少才合適？銀行方面給出了答案，銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)要求借款人月供房貸不得超過(guò)收入的50%。因此，大家通常在買(mǎi)房的時(shí)候也要出示銀行流水和工資證明，而這個(gè)50%就是借款人最高警戒線。不過(guò)，如果貸款人每月把工資一半都還房貸，那么他們的生活質(zhì)量肯定是大幅下降。所以，銀行的50%標(biāo)準(zhǔn)定得有些過(guò)高。

實(shí)際上，如果從貸款人的角度來(lái)看，月供占收入比例多少要看購(gòu)房者的年齡段。不同年齡的購(gòu)房者，月供比例應(yīng)該有所不同。如果你是30歲以下的年輕人，事業(yè)正處于上升期，且工作比較穩(wěn)定，月供可以占到家庭收入的40%-45%。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)期一般未婚或者已婚還沒(méi)有孩子，家庭各方面壓力較小，再加上后期事業(yè)上升勢(shì)頭猛，房貸月供稍微高一點(diǎn)是沒(méi)有問(wèn)題的。

而如果購(gòu)房者的年齡超過(guò)35歲，在工作比較穩(wěn)定的情況下，月供最好不要超過(guò)家庭收入的30%-35%，因?yàn)檫@個(gè)年齡段已經(jīng)結(jié)婚生子，家庭各方面的開(kāi)支也比較大，而且事業(yè)上升趨勢(shì)開(kāi)始停滯，工資收入增長(zhǎng)的速度放緩，失業(yè)的可能性也在上升，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，月供比例也不宜太高。

當(dāng)然，購(gòu)房者在買(mǎi)房還貸過(guò)程中，我們還有二個(gè)友情提醒：一是，如果購(gòu)房者手頭資金不是很多，可以選擇30年的貸款年限，這樣一來(lái)，可以讓你的月供壓力更小一些。當(dāng)然，所要付出的代價(jià)則是，30年貸款還清后，你所交給銀行的還貸利息也差不多要超過(guò)房?jī)r(jià)了。等于你買(mǎi)了一套房子，付了二套房子的錢(qián)。

二是，還要計(jì)算一下購(gòu)房者的養(yǎng)房成本，購(gòu)房者除了月供之外，還要繳納物業(yè)費(fèi)、停車(chē)費(fèi)、供暖費(fèi)等等，這些都要算進(jìn)去，這樣才可以更好評(píng)估自己的月供比例。如果算上這些費(fèi)用，月供比例應(yīng)該較好的控制在30%-35%才比較合適。

房貸應(yīng)該占家庭收入的多少比重？按照銀行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)是不超過(guò)月收入的50%，但這樣的結(jié)果是生活質(zhì)量低下。我們更偏向于看你的貸款年齡，如果貸款時(shí)年齡在35歲以下，還貸比例可以高一些，而在35歲以上還貸比例應(yīng)該低一點(diǎn)。此外，如果想壓低還貸比例，可以延長(zhǎng)貸款年限或者提高首付比例。當(dāng)然，在還貸比例中還應(yīng)該加入其他一些費(fèi)用的支出，這樣才能更直觀的了解自己的還貸比例。