如果錢會貶值，它是指所有泛流通領域的錢都會貶值，而不是一個特定領域的錢會貶值，也并不是說私人的錢在貶值，而銀行的錢就不會貶值。
這里有一個重要的分界嶺，就是銀行在借入私人存款后，需要放貸給那些急需投資的人，這樣，我們就會把值錢的貨幣借給了銀行，而銀行還給我們的就是貶值的貨幣，因此我們的錢也在貶值，而銀行借款給投資人，投資人還來錢也是貶值，所以銀行的錢也在貶值。
首先，我們來看一下我們存在銀行的錢為什么會貶值？
我們存款的本質(zhì)意義是賺取存款利率，獲得收益，或者為了保本，但是我們往往會忽視掉利率的性質(zhì)，因為我們對存款利率僅僅是一個模糊的理解，才導致了我們存款出現(xiàn)貶值，但我們?nèi)匀徊挥X。
實際上存款利率除了名義上存款的利率，還有一種實際利率，導致我們存款貶值的實際上是實際利率。
比如：當下我們的銀行執(zhí)行了2.5%年利率，按理說我們的存款就會以這樣的速度增長，但是當我們兌現(xiàn)了存款后，進入消費環(huán)節(jié)時，我們就會發(fā)現(xiàn)，我們的錢已經(jīng)買不到以前等量的商品了。這確實是一個令人匪夷所思的問題？
而這個存款利率，它僅僅是名義上的利率，它和實際存款利率存在較大的差別。
實際利率是名義利率和通脹率的差，當名義利率高于通脹率時，其差值為正數(shù)，那么，實際利率就是正值，我們的存款一定在升值；如果名義利率低于高于通脹水平時，其差值為負值，實質(zhì)上，實際利率為負值了，說明我們的錢存在潛在貶值風險。
所以，決定錢是否在貶值的重要根據(jù)是實際利率，而不是名義利率。
此次，在過去的十年里，我國的通脹狀況的具體的表現(xiàn)？
自2012年開始，我國通脹水平出現(xiàn)了較大幅度的回落，相較于高峰時期的6%以上的通脹水平，最近幾年里，通脹水平處于相對低迷的狀態(tài)，已經(jīng)從峰值水水平6.5%下降至3%的一下的水平，特別是2020年1~6月份，因為新冠疫情對的嚴重的影響，已經(jīng)低迷至2.5%的水平。
通脹水平和國家經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)，當經(jīng)濟處于高速增長的階段，通脹水平就會高居不下。在2010年左右，我國GDP的增速一度高至16%以上的水平。外國投資的不斷增長，和國內(nèi)基礎設施建設大量增加，以及房地產(chǎn)市場的崛起，流動性的泛濫，導致了通脹水平猛增。但是在隨后的幾年，國家為了保證持續(xù)增長，開始調(diào)整宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，特別是逐漸出臺諸多控房價的政策措施，抑制了經(jīng)濟過熱過快的，不但收緊銀根，才是通脹水平出現(xiàn)了較大幅度的回落。
我們在討論存錢的意義時，我們必須看到當前和過去幾年里的通貨膨脹，導致我們的錢在不斷貶值的過程。在2012年時，當年我們的錢已經(jīng)貶值了6.6%，如果以這樣的速度，在未來的十年里，我們的錢實質(zhì)的購買力就會是當時的34%了。
通脹水平確實決定了我們的錢貶值的速度，但實質(zhì)上這不是一個確定的答案，我們都知道，在通脹水平較高的時期，國家為了吸引投資，開始執(zhí)行較高的存款利率，實際利率仍然是正數(shù)，所以，不存款就會出現(xiàn)較大幅度的貶值，但是存款因為利息的原因，對沖掉了通脹，受益仍然有一定的盈余，存錢當然在升值了。
再者，如果我們面臨實際負利率時，我們應該怎么辦才能是我們存錢不會貶值。
現(xiàn)在，一些經(jīng)濟發(fā)達體國家都在執(zhí)行負利率，要知道，這個負利率就是名義上的負利率，因為這些國家的經(jīng)濟在結(jié)果了高速增長后，通脹不振，經(jīng)濟遭遇發(fā)展的瓶頸后，亟待改善通脹，以提振經(jīng)濟，所以執(zhí)行了負利率，以減少存款，使資金轉(zhuǎn)向至投資，為經(jīng)濟尋求增長。這些國家的錢，在名義負利率疊加了通脹水平后，其實在遭遇雙重貶值的打擊。
我們以日本為例，日本當前的執(zhí)行的基準利率-0.1%，就是你存錢得不到一分錢的利息，銀行反倒要扣減0.1%的存款成本。這樣一來，我們直觀地就會覺得日元就是貶值的，但是，日元仍然是全球重要的變形貨幣。因為日本的通脹水平是全球發(fā)達體國家中最低，在過去的幾年里，日本的通脹水平?jīng)]有超過2%，在2019年已經(jīng)低至1%一下，到了2020年更是低至0.15%的水平以下，這樣的通脹水平，更是發(fā)達體國家所沒有，就不要說發(fā)展國家了。
當我們已經(jīng)是實際負利率時，我們的錢就會貶值，因此依靠存錢，想要錢升值顯然是不可能的。但是，通過我們在上面的對日元的基本情況的介紹后，一些聰明的讀者就會發(fā)現(xiàn)，日元的貶值的速度顯然低于任何一個國家的貨幣，包括人民幣。如果日元相對于人民幣在升值的過程里，我們就可以把人民幣存款兌換為日元，我們就能夠是我們的存款出現(xiàn)升值了。
現(xiàn)在，我國一些商業(yè)銀行，也在接受外幣的存款，其中包括了外元、歐元、英鎊和日元的存款，而這些外幣存款相對于人民幣的貶值幅度，是小幅度的貶值的，并且，在2020年，在匯率關(guān)系里，日元相對于人民幣是升值的，基于這兩點，我們?nèi)绻讶嗣駧艃稉Q為日元存到銀行里，我們的錢就會在波段升值的過程里。
外幣存款最重要的是不僅僅看到利息的因素，還要看到匯率的波動的因素。當人民幣相對于一國貨幣存在潛在的貶值的可能性時，我們在扣除掉通脹水平和利息的差別因素幅度以后，才能決定我們這樣的存錢的方式，是否達到最后升值的效果。
綜上:
決定我們存錢是否會出現(xiàn)貶值的因素，是我們當前和最近幾年的的實際利率利率的狀況，當實際利率為正時，不論我們選擇怎樣的方式存錢，這個錢一定不會貶值，但是，當我們處于一個實際負利率時代時，我們要做到多項選擇，一個是選擇能夠達到實際利率為正的存款品種，一個就是借助外幣對人民幣的升值過程，使我們的存錢不會貶值。