既然是貸款，首先我們需要了解銀行需要什么，看什么？？畢竟知己知彼百戰(zhàn)百勝！

第一，看個(gè)人征信

毋庸置疑，既然是辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行肯定是會(huì)查詢我們的個(gè)人征信的！我們在簽署貸款合同的時(shí)候，就會(huì)有個(gè)人征信授權(quán)書了，所以銀行肯定會(huì)查詢我們的個(gè)人征信！那么征信查詢會(huì)查哪些內(nèi)容呢？

1，查詢記錄

銀行一般會(huì)看最近三個(gè)月和最近半年內(nèi)你有申請哪些貸款，如果最近查詢比較多的話銀行有可能會(huì)給你拒貸的！！

2，逾期記錄

銀行一般會(huì)看你最近三個(gè)月，最近半年，最近兩年內(nèi)有哪些逾期記錄，什么類型的逾期，逾期多少金額，逾期多久，都是考量指標(biāo)，如果逾期很多次，或者逾期很久也會(huì)給你拒貸的！！

3，負(fù)債記錄

銀行會(huì)看你申請房貸之前借了哪些貸款，次數(shù)多不多，金額大不大，如果負(fù)債次數(shù)多，借款金額大，銀行的做法就是要求你結(jié)清，或者提高首付比例，或者提高貸款利息，如果拒不執(zhí)行的話也有可能直接給你拒貸！！

4，網(wǎng)貸記錄

和上一條差不多，但是網(wǎng)貸影響更壞，大家都知道銀行貸款和網(wǎng)貸是同行，當(dāng)然也是互斥的，銀行很排斥網(wǎng)貸，如果你最近一年最近半年網(wǎng)貸很多，銀行都會(huì)要求你結(jié)清，不然的話也會(huì)給你拒貸的！！

5，五級分類

五級分類為關(guān)注，次級，可疑，損失，有這些的話也算是了（是關(guān)注的話相對來說好一點(diǎn)！可以打電話取消），其實(shí)五級分類也是因?yàn)橛馄趯?dǎo)致的，把逾期處理好了，五級分類也可以解決！！

6，呆賬或者代償

有呆賬的話就是之前有逾期，但是一直沒有償還，銀行把你賬戶做壞賬處理了，就把你征信上寫上呆賬，有呆賬哪里都貸款不了！！

有代償?shù)脑捯彩侵坝杏馄冢m然償還了但不是你本人償還的，有可能是銀行合作的保險(xiǎn)公司代償，也有可能是讓你的親朋好友代償?shù)模。≌餍艌?bào)告上也會(huì)有代償記錄！

所以如果有呆賬或者代償?shù)脑掋y行就會(huì)給你拒貸！

第二，個(gè)人資產(chǎn)證明

個(gè)人資產(chǎn)包括哪些呢？？全款房，按揭房，全款車，按揭車，商業(yè)保險(xiǎn)，社保，公積金，個(gè)人所得稅，企業(yè)所得稅，企業(yè)增值稅發(fā)票，營業(yè)執(zhí)照，銀聯(lián)POS機(jī)，煙草許可證，個(gè)人工資流水，等等都是屬于你個(gè)人資產(chǎn)的！！

第三，個(gè)人年齡，職業(yè)，婚姻狀態(tài)等綜合資質(zhì)考量

1，年齡，銀行也會(huì)看你年齡大小，一般年齡小于23周歲，會(huì)讓父母擔(dān)保或者共簽，年齡大于55周歲，有的也會(huì)讓親屬簽字擔(dān)保！！不然不給審批！

2，職業(yè)，因?yàn)橛行┤耸巧习嘧澹行┤耸亲杂陕殬I(yè)，有些人是失業(yè)人員，有些人是做生意的老板！做生意的老板有個(gè)體工商戶，有限責(zé)任公司，上班族有普通職業(yè)，高危職業(yè)（比如軍人，消防兵，電工，高空作業(yè)者等）世界五百強(qiáng)企業(yè)，國企，事業(yè)單位，公務(wù)員等職位！企業(yè)單位不一樣，行業(yè)不一樣，崗位不一樣，審批進(jìn)度和難度當(dāng)然不一樣了！！高危職業(yè)和無業(yè)人員銀行也不會(huì)給你審批！！

3，婚姻狀態(tài)，婚姻狀態(tài)有未婚，已婚，離異，喪偶，等狀態(tài)，已婚當(dāng)然是最好審批的，其次是喪偶，其次是離異，最后是未婚，有些銀行，甚至要求未婚和離異的也是需要提供擔(dān)保人共簽的！

第四，外網(wǎng)負(fù)面信息

法院執(zhí)行網(wǎng)，法海風(fēng)控網(wǎng)，風(fēng)險(xiǎn)信息網(wǎng)，裁判文書網(wǎng)，都是記錄法院判決案件和失信人員名單的，自己也可以在上面查詢生意合伙人有沒有官司或者執(zhí)行記錄！法院執(zhí)行網(wǎng)和裁判文書網(wǎng)是免費(fèi)查詢的，法海風(fēng)控網(wǎng)和風(fēng)險(xiǎn)信息網(wǎng)是要查詢收費(fèi)的，和開通會(huì)員制的！

如果查詢到貸款人和配偶有法院官司的話，銀行會(huì)根據(jù)官司類型（勞務(wù)糾紛，合同糾紛，刑事案件，經(jīng)濟(jì)糾紛等）原告還是被告，結(jié)案時(shí)間等綜合考量的，要么提供結(jié)案證明，要么就直接拒貸！法院執(zhí)行人肯定是拒貸的！！

當(dāng)我們了解這些以后，就要根據(jù)自己實(shí)際情況了，有哪些有瑕疵，有污點(diǎn)，大數(shù)據(jù)過不過得了銀行評分系統(tǒng)，征信過不過得了銀行征信系統(tǒng)！如果自己完全沒有問題，完全可以自己去找銀行辦理房貸業(yè)務(wù)！！因?yàn)榉慨a(chǎn)中介和銀行合作，一般來說會(huì)收1%-2%的貸款服務(wù)費(fèi)，以及可能會(huì)收到銀行利息返點(diǎn)！也有可能是和銀行關(guān)系好，幫助銀行完成貸款任務(wù)！（因?yàn)殂y行利息高，存款多，房貸放不出去，就需要和房產(chǎn)中介合作放貸）

如果房產(chǎn)中介不同意怎么辦呢？？這個(gè)就要看你們簽訂的代理合同有沒有明確規(guī)定房貸如何辦理的問題，如果有明確規(guī)定的話那就沒辦法了，屬于霸王條款，怪你當(dāng)初沒有考慮也沒有看到這一條款！如果沒有明確規(guī)定的話，你可以打他們總部電話投訴，也可以打市長熱線投訴，或者打當(dāng)?shù)刂襟w熱線投訴！服務(wù)行業(yè)，最怕投訴，一投訴一個(gè)準(zhǔn)！！

當(dāng)然了，如果你自身征信不太行，或者沒有穩(wěn)定工作，沒有足夠的流水，沒有穩(wěn)定收入的話，你自己去找房貸銀行有可能會(huì)被拒絕，所以就需要房產(chǎn)中介包裝了，為了保險(xiǎn)起見，你最好還是讓他們走合作銀行吧，審批相對來說會(huì)寬松一點(diǎn)，有點(diǎn)小瑕疵的就是房產(chǎn)中介說說好話的事情！！因?yàn)楝F(xiàn)在都是二三十年的房貸，幾乎沒有人會(huì)還到那個(gè)時(shí)候，大多數(shù)人都會(huì)提前結(jié)清的，或者直接就轉(zhuǎn)了公積金貸款了！！