首先要知道銀行貸款的三個主要要素，雖然不同銀行的要求不相同以外，但銀行按揭貸款，既要看征信，又要看收入，入不敷出銀行肯定會拒絕貸款的。

有很多人認為，借唄進銀行的征信系統，花唄不進征信系統，所以沒有啥影響。其實不然，銀行無論什么貸款，首先是征信必須良好；其次就是收入證明；第三要打半年的銀行賬戶流水。這三個方面缺一不可。銀行就是從這三個方面來驗證你的貸款是否是安全的。

征信上面能清楚的記錄你以往在銀行辦理各種業務的情況。包括各家銀行的貸款和信用卡的使用情況。信用卡的輕微逾期，一般銀行的容忍度是3—6次，這也要看逾期的金額、時間的長短和最后還清的時間。在這里面有一個容易被人們忽視的問題，有些人雖然貸款和信用卡都沒有逾期，但是一人手持七八張信用卡，甚至更多，這張卡透支3萬，那張卡透支5萬，給人的感覺就是你資金特別緊張，屬于拆了東墻補西墻的客戶，這樣的人員，銀行在貸款時，肯定特別慎重，拒貸的可能性極大。另外也有套現的嫌疑。

個人的收入證明相當重要，它是銀行是否貸款的重要依據，銀行最低要求你的收入超過貸款的一倍以上才能通過銀行的審核。

銀行流水就是分析你資金往來的情況。有的人說花唄和銀行貸款沒有關系，那就大錯特錯了。試想，你一個月的收入即便是2萬，一萬還了信用卡，一萬進了花唄，銀行敢給你貸款嗎？有些中介為了做成業務，專門替別人養“卡”或者是養“賬戶”，目的就是為了胡弄銀行的，欺騙銀行，從而達到貸款的目的。

其實，不管借唄，還是花唄，都會留下痕跡的，最終要和銀行卡有聯系的，因為你的收入都是要進銀行卡的。要想人不知，除非己莫為。