養老是每個人都必須要面對的問題，誰都希望自己的晚年能過得安詳有質量一點，而想要老年生活過得好一點，歸根結底最主要的就是手里要有錢。而想要退休之后手里有錢花，那么在退休之前就要做好充足的準備。

目前主流的方式有兩種，一種就是自己每個月存一筆錢，比如說一個月存個1000塊，那么一年下來就能存1.2萬元，如果從30歲開始存錢，那么到60歲退休，手里就有36萬元，如果算上利息，那么退休后就有將近40萬的存款可以用來支撐老年生活。

第二種就是按時繳納養老金，這也是絕大多數人選擇的養老方式，每個月自己繳納一部分，單位幫忙繳納一部分，這樣退休以后每個月就能按時領到一筆養老金，而且對于養老金國家每年都會給予一定幅度的上調，確保能夠保障退休人員的老年生活質量。

但不管是靠存款養老還是靠養老金養老，并不能完全保障退休后的老年生活質量，比如很多人到退休前能不能存下40萬還是一回事，即便真的存夠了40萬，30年后夠不夠老年生活又是一回事，而養老金絕大多數人都只是剛好夠生活，有的甚至還不夠生活，并沒辦法過上有質量的老年生活，所以很多80后和90后如今希望通過較早地進行理財規劃，給自己更有質量的老年生活。

要說這兩年最受80后和90后青睞的理財方式莫過于基金了，去年有很多人靠基金賺到了錢，但是今年以來很多人又把去年賺來的錢給賠進去了，等于是空歡喜一場。而說到基金，近些年很多投資者都開始關注起了養老型基金。

而根據數據顯示，這類型的基金收益看起來好像不錯，今年以來公募基金的分紅就超過了1800億元，和去年相比增長了50%，63只養老FOF成立以來的收益率超過20%，16只養老FOF成立以來的收益率超過50%，那養老型基金的收益這么高，用來養老到底靠不靠譜呢？

在我看來購買養老型基金來養老，并不是很靠譜，用基金養老是有幾個前提？第一，你要有足夠的大量的錢來買基金，第二要買不同的基金組合還是比較好的那種，你像我今年投了三萬塊錢買基金，到目前只掙了6000塊，我要是有300萬買，我所買的這個基金組合，也夠養老了，關鍵是我沒有那么多錢。

其次就是要超長期持有，買入后至少持有一年不要動，不要做T；(否則享受不到分紅，還要繳稅)，堅持長期定投、紅利再投（以數年計算），99%的人堅持不下來。

而且基金是有凈值的，降凈值分紅不分也罷，分紅除了扣去凈值部分，還要繳稅等于左手換到右手，還被挖去一塊，有什么意義？如果想長期積累養老金，完全可以持有五大國有銀行股票，長期分紅再投資，中間輔之以大波段，基本面沒問題就一路持有這可能比購買養老型基金來得更靠譜一些。