公積金貸款并不受到LPR的影響。筆者建議，條件允許的情況下，優先使用公積金貸款，主要原因有兩點：
一是公積金貸款利率更低。以北京為例，目前公積金貸款的利率為3.25%，遠低于商貸利率（首套5.2%，二套5.7%，根據最新的LPR計算）。雖然，各地的公積金貸款利率和商業貸款利率存在一定差異，但以公積金利率貸款要更加實惠。
二是利率風險更小。雖然目前處于LPR下行周期，由此引發月供的減少，但是，沒人能保證未來LPR不會上升，進而導致月供負擔的增加，這也是浮動利率商貸的利率風險。相比之下，公積金貸款的利率不受LPR的影響，始終固定在一個較低的水平，相應的利率風險也更小。
既然公積金貸款有這么多的優點，為什么大家不都用公積金貸款呢？因為公積金貸款也有很多的限制，以北京為例，貸款申請人每繳滿一年公積金，可以增加10萬元的貸款額度，最高額度不能超過120萬元。各地也有類似的政策，對公積金的貸款額度進行限制。
針對公積金貸款的限制，建議采取“公積金+商貸”混合模式，首先用滿手頭上的公積金額度，對于公積金貸款無法覆蓋的差額部分，可以考慮使用商貸來補充。如某人購房需要貸款100萬，但只有30萬的公積金貸款額度，則可以采取“30萬公積金+70萬商貸”的混合貸模式，將貸款成本和利率風險降到最低水平。