首先說明一下，其實工資存銀行也是理財的一種。存款與理財不是對立或非此即彼的關系，更確切地說，理財是個籠統的說法，不僅包括存款，還包括炒股、買基金、買國債、買保險和投余額寶等常見的理財方式。這些理財方式都不是彼此對立的，重在合理組合。

投資者應當根據自身的風險承受能力與風險偏好來選擇合適的投資工具與理財產品，在考慮家庭整體財務狀況基礎上，來確定合理的理財方案。不僅要考慮每月富余工資的安排，還要將家庭整體的資產和債務納入進來考慮。國際上比較流行的標準普爾家庭資產分配象限圖是一個比較不錯的參考。

該分配圖，也可簡單概括為“1234理財法則”，即收入的10%用于衣食行等日常生活，20%用于家庭保險支出；30%用于投資較高風險的產品，搏取高收益；40%投資穩健型理財產品，如此進可攻、退可守，如同一支足球隊一樣，各種理財工具只要運用合理，就可以保證自己立于不敗之地。