選擇這事兒本來就是仁者見仁，智者見智。否則為什么要提供選擇呢？假設(shè)有一種絕對的好，那么還有人會選擇另外一種嗎？在選擇方面，任何選擇都有風(fēng)險（成本），這種風(fēng)險叫做機會成本。
什么是風(fēng)險？風(fēng)險就是成本或代價的不確定性。而一旦選擇，這種不確定性就存在，也就是風(fēng)險。
你愛狗，不能要求所有人愛狗，不能吃狗肉。你選擇固定利率（或LPR），不能要求所有人選擇固定利率（或LPR）。
因此，不管選擇固定利率還是LPR都是沒有問題的，不要以主觀思想去預(yù)測客觀存在，也就不存在到底選擇哪個更好了——兩個都好，就像你投資債券和投資股票，是比較不出哪個最好的，他們只適合不同的投資人群（每個人的投資能力卻是不同的）。
由于每個人的能力圈不同，對事物的看法就不同。每個人的風(fēng)險承受能力不同，對產(chǎn)品的選擇就不同。相對而言LPR隨市場波動而不波動，相應(yīng)的風(fēng)險較大，但風(fēng)險較大收益也就較高，基于我國利率歷史走勢和與發(fā)達國家相比較，仍有繼續(xù)下行的空間，但也不排除疫情之后或這波貨幣寬松之后收緊貨幣的可能，以致中短LPR利率上行——風(fēng)險較大，但相應(yīng)的收益也較大。
如果你是個較為保守的投資者，可以選擇固定利率，反之，相反。
而題文下方提到的政府對LPR直接的調(diào)整，那是不存在的，不要瞎猜測。如果政府可以直接對LPR報價直接干預(yù)，那么為什么要更換成LPR為錨呢？以前的貸款基準(zhǔn)利率才是政府直接干預(yù)的。
但是貨幣政策本身屬于政府，政府收緊貨幣必然導(dǎo)致LPR的上升，商業(yè)銀行報價是存在成本的（貨幣的供給是由央行調(diào)控）。比如央行調(diào)高再貸款利率，LPR就必然上升，它是一種間接的方式干預(yù)市場利率。
而政府對房市的調(diào)控是以加基點來調(diào)控的，而不是直接的貨幣政策。比如二套房利率必須是“LPR+0.6%”及以上的利率，政府要調(diào)控某個城市的房價，直接可以對商業(yè)銀行進行窗口指導(dǎo)，以加基點的形成進行調(diào)控。