如今傳統銀行活期存款利率都是在0.35%上下浮動，普通定期存款利率多是央行基準利率上浮30%左右。一般來說定期存款是存期越長利率越高，但是由于三年期與五年期基準利率都是2.75%，因此兩者利率差別不大，甚至出現倒掛。
當下兩年期存款基準利率是2.1%，上浮30%后是2.73%，跟余額寶年化收益率基本相當。即便能比余額寶略高一點點，但是考慮到后者的流動性優勢，依然是余額寶更合適。
可以這么說，如果是選擇兩年期以下存款的話，余額寶收益更高，把錢放進余額寶里既有不低的收益，還有最好的流動性。
如果選擇存銀行的話，首先活期是最差的選擇，因為利率實在太低了，選擇定期的話小銀行比大型銀行更合適。
如果資金在20萬元以上，那么可以考慮選擇大型商業銀行存按月付息的三年期大額存單，年利率能夠達到4.18%，相當于基準利率上浮52%。每個月把利息放入余額寶，則綜合收益率能達到4.40%以上。
當資金達不到20萬元時，可以考慮存入當地農商行或者村鎮銀行，三年期年利率也能達到4%左右，當然購買國債也是不錯的選擇，三年期國債年利率也能達到4%，會更加安全。
如果覺得三年期存款時間太長，也可以考慮銀行保本理財產品或者結構性存款，年化收益率一般在3%以上，但是收益是浮動的。
相比之下，民營銀行在存款上做出了更多創新。以智能存款為代表的現金管理類產品流動性比傳統商業銀行定期存款要好，利率要高出很多。以一年期為例，多家民營銀行現金管理類產品年收益率超過4%，最高達到4.8%左右。如果存期超過三年，最高還能達到5.45%，是當下保本保收益的最高利率水平了。
不管怎么說，理財要注意風險，雞蛋不能都放在一個籃子里。傳統銀行最怕存款變保險，存款變成非保本理財，民營銀行現金管理類產品則多少存在流動性風險，因此把資金分開存放更加安全，理財就要選擇最合適的配置資產，兼顧安全、收益和流動性。