近年來，隨著 治亂象 的深入，銀行業逐步回歸本源。此前，銀行之間的違規 攬儲大戰 和季末、年末等存款 沖時點 等行為得到有效約束。

結合近年來商業銀行業務經營新特點、風險管理新情況，6月8日銀保監會聯合央行發布了《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》。通知中對存款偏離度指標進行了適當調整，具體是將銀行存款偏離度指標值由原來的3%調整至4%，同時簡化計算方式，季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準。

具體計算方式為，月末存款偏離度=(月末最后一日各項存款-本月日均存款)/本月日均存款。

某國有大行資產負債管理部人士認為，與2014年的考核要求相比，新的監管要求在存款偏離幅度和偏離后的糾正處罰措施方面，都有所放松，這是銀保監會根據金融市場變化所作出的適應性調整。

一家城商行計劃財務部總經理也向21世紀經濟報道記者表示： 偏離度指標從3%調整到4%，容忍度有所提高，這對銀行來說，偏離度控制壓力減輕 。

他表示，大型銀行的存款規模大，波動也較小，而股份行和中小型銀行，規模較小存款的波動性就較大，控制的難度也很大。有時候為了合規，甚至在年末一些存款增加比較大的時點，很多機構只能被動地把存款往外 攆 。容忍度提高1個百分點后，這樣的情況將大為緩解。

偏離度控制壓力減輕

前述國有大行資產負債管理部人士也表示： 銀行存款是被動負債，但因為月末存款偏離度有達標壓力，即使月末存款來了，也得采取手段控制存款，這樣也不合適，新的監管要求考慮了這個問題，并進行了優化。

本次完善的新規調整了存款偏離度定量考核方法。一方面簡化計算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準。另一方面將監管指標值由原來的3%調整至4%。

前述國有大行資產負債管理部人士進一步表示，國內銀行存款增長普遍是一季度大增，因為多數企業的獎金都是在一季度發放。如果按照2014年的計算方法，一季度的指標用前季末的平均數值來計算存款偏離指標，銀行則很容易超標。甚至會出現為了滿足考核存款不超標的條件，在季末不得不 趕 走一些存款。

前述城商行人士也表示，此前標準較為嚴苛，本次存款偏離度指標放寬1個百分點，對于不少城商行來說，影響的規模大約20億-30億，這樣合規壓力將減輕很多。 各家銀行都越來越重視存款，一般性存款的增加也很難，如果控制太死了，就會影響正常的業務進行。這個調整充分考慮了銀行業的現狀。 他表示。

此外，季末計算方法的調整也是一項積極優化。該城商行人士表示， 原本的計算非常復雜，還設置了季末偏離度上限，確實也沒有太大必要。現在簡化了計算方式，季末和月末采用同樣的計算方法。

禁止違規吸儲和虛增存款

銀保監會也指出，完善存款偏離度管理是規范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規經營的重要舉措，與 治亂象 相輔相成，也是適應銀行業務模式和金融市場變化的及時修訂，有助于進一步規范銀行經營行為，更好地支持實體經濟發展。

前述城商行人士也向21世紀經濟報道記者坦言，這個政策初衷還是不希望大家 沖時點 ，而是把精力都用在平時，以獲得更加穩定的存款。而零售存款相比企業存款就更加穩定，很少大起大落，加上很多銀行同業的資金因為占比的要求很難增加，各家銀行又 回到了老戰場 ，存款的競爭越來越激烈。

在放寬偏離度指標的同時，銀保監會也要求商業銀行完善薪酬管理制度，改進績效考評體系，加強存款的基礎性工作，強化存款日均貢獻考評，從根源上約束存款 沖時點 行為。

新規中還要求，銀行不得設立時點性存款規模考評指標，也不得設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。

在存款市場的競爭中，銀保監再次重申了不得違規吸收和虛假增加存款。比如銀行不得通過違規返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付等方式吸存，也不得以貸轉存，即強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款;以存款作為審批和發放貸款的前提條件;向 空戶 虛假放貸、虛假增存。

本次通知中所述的存款是一般性存款，不包含非存款類金融機構存放款項。監管部門也要求，不得將同業存款納入一般性存款科目核算;不得將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款。

銀行業分析人士認為， 開正門堵偏門 是政策制定一貫堅持的原則。原來商業銀行存款 沖時點 問題由來已久，往往造成存款的大起大落，月末沖高、月初回落。偏離度指標出臺后有效地約束了這一行為，不過限制太死又不利于正常的業務發展。本次放寬偏離度指標的同時，嚴格約束銀行攬存行為，就是 開正門堵偏門 的體現。