理財(cái)要靠規(guī)劃，而不是遇到什么買(mǎi)什么。很多人手里邊會(huì)有一些閑散資金，但是卻不知道該買(mǎi)些什么。

日常生活中，我們可以投資的方式有很多，比如說(shuō)銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、股票、基金、債券、保險(xiǎn)、信托、房地產(chǎn)、期貨等等，每一種投資理財(cái)方式都有其優(yōu)缺點(diǎn)。

大家最熟悉的應(yīng)當(dāng)是銀行儲(chǔ)蓄存款，可是銀行存款的利率非常低，活期存款年化利率只有0.3%~0.35%。銀行定期存款利率也不高，一年期整存整取存款基準(zhǔn)利率是1.5%，二年期整存整取存款基準(zhǔn)利率是2.1%，三年期整存整取存款基準(zhǔn)利率是2.75%。銀行為了吸引存款，往往也會(huì)給出一定的利率優(yōu)惠。國(guó)有大型商業(yè)銀行優(yōu)惠利率一般是基準(zhǔn)利率提升20%~30%，地方性中小銀行優(yōu)惠利率能在基準(zhǔn)利率上提升40%~55%。有些小銀行五年期定期存款利率能達(dá)到4.26%。銀行存款付款方式確是非常靈活，有一次性還本付息，也有存本取息的情況。

銀行存款最大的優(yōu)勢(shì)是其安全性、穩(wěn)定性。由于存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，即使銀行倒閉，50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的本金和利息都可以得到全額償付。再加上銀行倒閉的概率極低，可謂是最安全的理財(cái)產(chǎn)品。銀行存款最大的流動(dòng)性在于可以隨時(shí)取現(xiàn)，頂多犧牲一些利息，銀行會(huì)按照活期利息計(jì)算有關(guān)的存期。

銀行理財(cái)，主要是有專(zhuān)業(yè)的銀行理財(cái)子公司，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的一些理財(cái)產(chǎn)品。主要是通過(guò)專(zhuān)業(yè)的管理，投資于個(gè)人無(wú)法投資的銀行票據(jù)、企業(yè)短期融資券、國(guó)外金融產(chǎn)品、信托管理等投資理財(cái)方式。多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)定，除非是一些掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，特別是一些封閉管理的理財(cái)產(chǎn)品，不到期無(wú)法取現(xiàn)。個(gè)人急用錢(qián)還要借錢(qián)。銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是其收益相對(duì)穩(wěn)定，而且要比銀行存款利率高不少。

國(guó)債，是很多人熟悉的另一種理財(cái)產(chǎn)品，由于多數(shù)人夠買(mǎi)的是儲(chǔ)蓄式國(guó)債，是通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)，人們也往往把國(guó)債認(rèn)定為銀行理財(cái)?shù)囊环N方式。三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）利率是4%，五年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率是4.27%。收益率還不錯(cuò)，而且可以年年付息。

股票和股票類(lèi)基金，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資理財(cái)方式。為了分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)外行投資者是通過(guò)定投的方式，長(zhǎng)期投資于某只股票或者基金。這種投資方式需要長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且基金需要長(zhǎng)期持有至盈利目標(biāo)區(qū)域，如果急于變現(xiàn)，很有可能會(huì)虧損。債券類(lèi)基金跟銀行理財(cái)差不多，收益較為穩(wěn)定。

保險(xiǎn)是一種消費(fèi)性產(chǎn)品，主要是為大家可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，提供一種貨幣補(bǔ)償性的保障。像長(zhǎng)期壽險(xiǎn)可以支付一輩子，相對(duì)而言其利率較低，持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，一般長(zhǎng)達(dá)三四十年，甚至50年以上。保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是其穩(wěn)定，壽險(xiǎn)合同只要個(gè)人不退保，一般不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的問(wèn)題終止。

至于房地產(chǎn)，未來(lái)的增值空間不是很樂(lè)觀，而且流動(dòng)性太差。

總體來(lái)看，在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，建議大家一定選擇自己最熟悉的理財(cái)方式。選擇投資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和本人承受能力相一致的理財(cái)產(chǎn)品。沒(méi)有充足的把握，堅(jiān)決不要涉及高風(fēng)險(xiǎn)的投資領(lǐng)域。