銀行在人們的心目當(dāng)中是銅墻鐵壁，將錢放在這里最保險(xiǎn)。但是，銀行想要順利經(jīng)營下去，必須確保自己要在一個(gè)盈利的狀態(tài)，但是盈利就是一個(gè)需要策略以及運(yùn)氣的事情。換句話說，銀行也存在倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。就拿我國的情況來看，現(xiàn)在已經(jīng)倒閉了四家銀行，就有人問，如果有人將錢存到這四家銀行當(dāng)中，銀行倒閉了，他們的錢能不能保住？除此之外，有人欠了銀行的錢，又該怎么還呢？

銀行也會(huì)破產(chǎn)

銀行的存在與安全可靠基本已經(jīng)劃上了等號，尤其是六大行，只要一提起來，就感覺天都可以塌下來，這六家銀行都不可能倒閉。這也不是一個(gè)夸張說法，現(xiàn)實(shí)情況確實(shí)與這一說法大差不差。但是，這其中也有例外。就比如當(dāng)前來看，中國已經(jīng)出現(xiàn)了四家破產(chǎn)的銀行。就在去年，包商銀行宣布破產(chǎn)，當(dāng)時(shí)包商銀行的負(fù)債已經(jīng)高達(dá)2060億元，并且失去了償還債務(wù)的能力。包商銀行在這樣的狀態(tài)之下，沒有辦法進(jìn)行減持，只好全部銀行破產(chǎn)。造成這樣的現(xiàn)狀，是因?yàn)榘蹄y行之前的資金鏈出現(xiàn)了問題。

還有一家銀行是河北尚村農(nóng)信社，他倒閉的時(shí)間可就早了，2001年就停止了運(yùn)行，但是足足拖延了十年才進(jìn)入破產(chǎn)的程序。再者就是汕頭銀行，汕頭銀行也是2001年停止了運(yùn)轉(zhuǎn)，汕頭銀行是因?yàn)槌霈F(xiàn)了嚴(yán)重的投資失誤，導(dǎo)致銀行入不敷出，最后迎來倒閉。最后一個(gè)銀行也是倒閉最早的銀行，這個(gè)銀行就是海南發(fā)展銀行。他在早期的時(shí)候勢頭很猛，在當(dāng)?shù)匚舜罅康膬?chǔ)戶。但是吸引的手段給日后埋下了隱患，為了能攬到更多的儲(chǔ)蓄額，這家銀行一直在拿高息作為誘導(dǎo)，這也提高了人們的閾值，如果日后不能實(shí)現(xiàn)這個(gè)高息，勢必引起儲(chǔ)戶的不滿。發(fā)展銀行在中期出現(xiàn)了經(jīng)營問題，只能對利率進(jìn)行調(diào)整，當(dāng)時(shí)就讓大量的用戶離開了這家銀行，間接導(dǎo)致銀行的經(jīng)營出現(xiàn)問題。國家及時(shí)出手調(diào)整，都沒能將這家銀行拯救回來。就總體情況而看，這些銀行的倒閉和企業(yè)的倒閉原因也差不多，基本都是因?yàn)橥鈧^高，導(dǎo)致失去了償還能力，最后只能迎接破產(chǎn)。

一旦銀行倒閉，客戶能拿回來多少錢？

首先有一個(gè)確定的答案，就是銀行一旦倒閉，放在銀行當(dāng)中的錢是有拿回來的可能的。對于我國大部分銀行來說，都加入了《存款保險(xiǎn)條例》，這也意味著大部分儲(chǔ)戶的錢有這個(gè)條例做保證。這個(gè)條例以50萬元為上限，如果儲(chǔ)戶的錢低于50萬元，那么銀行倒閉之后就能拿到所有儲(chǔ)蓄額，期間不受到任何損失。如果高于這個(gè)上限，就要等待銀行完成清算，再在此基礎(chǔ)上進(jìn)行賠付。這一類人可能就要面臨損失了，但是這種情況也不是絕對的。就拿包商銀行來說，雖然最終也走上了破產(chǎn)之路。這也意味著這家銀行要對儲(chǔ)戶的資金進(jìn)行規(guī)劃，好在這家銀行將所有儲(chǔ)蓄額都?xì)w還了回來，無論是50萬元以上，還是50萬元以下。

在此，也要提醒儲(chǔ)戶一件事情。想要存款的時(shí)候，一定要注意銀行有沒有《存款保險(xiǎn)條例》。如果沒有這個(gè)保險(xiǎn)條例，銀行一旦倒閉，儲(chǔ)戶就要自行承擔(dān)損失。包商銀行的全額賠付只是個(gè)例，萬一不能全額賠付，其后的損失必須要個(gè)人承擔(dān)。也不要覺得所有銀行都已經(jīng)加入了這個(gè)條例，因此就對此無所謂。中國當(dāng)前一共四千六百多家銀行，加入保險(xiǎn)條例的只有四百零幾家，這也意味著其中有幾百家并沒有加入，因此，在存款的時(shí)候一定要注意。

銀行破產(chǎn)了，欠銀行的錢又應(yīng)該還給誰？

看到這里，又有人進(jìn)行提問，表示如果在銀行倒閉之后，需不需要還貸款？這些貸款又應(yīng)該還給誰？首先有一個(gè)確定的答案，即便銀行倒閉，這些債務(wù)也是存在的，這也意味著債務(wù)的主人要接著還貸款。至于將貸款還給誰？要看銀監(jiān)會(huì)怎么處理了，到了破產(chǎn)這一步，自然有銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行介入。接下來，通常情況會(huì)有一家新的金融機(jī)構(gòu)對破產(chǎn)的銀行進(jìn)行接手，相關(guān)的債務(wù)也轉(zhuǎn)移到這家金融機(jī)構(gòu)手中。這也意味著，只是收款人發(fā)生了變化，債務(wù)的金額并沒有發(fā)生變化。在完成企業(yè)的調(diào)整之后，債務(wù)的主人要接著如期完成還款。

不少銀行迎來合并重組

就拿河南省的銀行來說，13家銀行進(jìn)行聯(lián)手，最終完成了合并重組，成立了中原銀行。其他省份的銀行也不例外，其中有甘肅銀行、河北銀行、江蘇銀行等，他們都經(jīng)歷了相同的調(diào)整方式。最近一段時(shí)間，山西銀行也剛剛成立，這個(gè)銀行也是重組得出來的，其中包括長治銀行、大同銀行等五家銀行。這些銀行之所以這樣做，是為了聯(lián)手增強(qiáng)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也更好引進(jìn)投資者。當(dāng)前的合并以及重組已經(jīng)成為一個(gè)新潮流，在那些地方銀行以及私營銀行當(dāng)中，變得格外常見。在山西剛剛完成重組之后，東北的一家銀行也要走上這個(gè)道路，估計(jì)隨后也有不少銀行要這樣做。