這兩天呢，一條關于“房貸”的話題上了微博熱搜排行榜，話題就是：房貸是貸的越多越久更好嗎？為什么這個話題這么熱呢？因為房貸，已經成為了大多數人背負在身上的詞，大部分人都在“負債”前行，一點也不會感到孤獨，所以很容易引起大家的共鳴。那么對于這個熱門話題，我們應該有怎樣的判斷呢？

其實呢，這個話題一點也不新鮮，應該算是個老生常談的主題，那為什么突然又上熱搜了呢？我看了一下，原因可能是今年冬天的樓市有點格外寒冷，據說北京房價已經經歷了歷史最長的下滑周期，連續四個月下滑，某些大戶型已經直降100萬元。很多人認為，不能對房貸太樂觀。

我個人感覺，即使樓市不景氣，與房貸其實也沒啥太大關系，房價下跌應該影響我們買房、賣房的時機判斷，與房貸的多少和長短沒有直接關系。

我一直有個觀點，房貸是我們絕大多數普通人能貸到的，幾乎是唯一一類最優惠的銀行貸款，也是我唯一推薦的可以使用的杠桿投資方式。

目前在北京，30年期的公積金房貸利率是3.25%，商業貸款利率是5.15%。可以說除了房貸外，作為普通人很難向銀行申請這么低利率、長時間、大金額的貸款了。

另外還有一點要注意，當前的經濟形勢下，全球都已經進入降息通道，中國的經濟也存在很多轉型的困難，同樣的利率也是逐漸下降，長遠來看，未來不排除還有零利率和負利率的可能性。

我們知道，如果法定利率降低，我們的房貸利率也是隨之下調的。

因此，從投資理財的角度，如果條件允許，一定是應該盡可能貸更久更多的房貸，即使有能力付全款，也應該貸款買房。

這就相當于，我們從銀行拿到低利率的貸款，然后再稍微認真學一點投資理財知識，投資理財的收益超過5%的貸款利率還是不難做到的，這就是拿銀行的錢幫我們自己賺錢。

還有啊，還貸的方式也要注意。我們知道有兩種方式，一種是等額本金還款，第二種是等額本息還款，前者呢是還款前高后低，第二種呢是自始至終都是等額還款，第二種方式利息稍微要多付一些，但是占用我們自己的錢會更少，所以還是推薦等額本息還貸。

當然，任何事情都不是絕對的，房貸這個事情也一樣要因人而異，每個人要看自己的具體情況來決定是否貸款，是否多貸，還有貸多久。

比如，有以下三種情況的，你就不一定按照我剛才說的去盡可能多貸款了。

第一種：傳統保守黨，就是特別穩健，特別保守的朋友，一點風險都不愿意承擔，自己的錢只存銀行，最多買個銀行理財，不做任何投資，也不學習投資理財知識。這樣的情況就盡量少貸款，有能力就不要貸款，或者有錢就趕緊去提前還貸款把，因為銀行存款的利息肯定比貸款利息低，咱可不能干付著高利息收著低利息的傻事。

第二種，是有特定的心理偏好的朋友。就是不想要任何的負債，只要欠錢就覺得沒面子，就感到很有負擔，心理壓力超級大，有負債連睡覺都不踏實。那種情況，我也建議你盡量不要貸款，或者盡可能提前還貸，至少咱能睡得踏實，對身體有好處。

還有第三種情況，如果你是商業貸款，并且房貸利率超過基準利率很多，整體利率超過6%，你也不太擅長其他投資理財項目，那么也建議不要貸款太多或者貸款太長時間，以免不太劃算。