其實(shí)差不多，從短期來(lái)看沒(méi)什么區(qū)別的，長(zhǎng)期來(lái)看，我個(gè)人的看法是新政后的貸款更劃算，因?yàn)閺拈L(zhǎng)期來(lái)看未來(lái)的利率持續(xù)下降是一個(gè)趨勢(shì)，當(dāng)然這個(gè)趨勢(shì)是三五年計(jì)算的，所以短期沒(méi)有什么區(qū)別，關(guān)注長(zhǎng)期的人可以選擇10.8后再辦理可能會(huì)更好。

1、為什么短期看沒(méi)什么區(qū)別？

這次房貸利率改革的核心是把房貸利率參考的基準(zhǔn)從以前的“基準(zhǔn)利率”變?yōu)?ldquo;LPR”，舉個(gè)例子，原來(lái)張三要辦理房貸了，于是就找到了宇宙銀行，宇宙銀行應(yīng)該給張三的房貸定什么利率呢？宇宙銀行是這樣的思考的：在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮10%，也就是5.39%，于是就給張三辦理了100萬(wàn)的房貸，房貸利率就是5.39%。這個(gè)就是以前的房貸利率計(jì)算過(guò)程。

那么10.8日以后是如何確定呢？10.8日后，張三的同事兼同學(xué)李三也來(lái)到了宇宙銀行辦理房貸，宇宙銀行告知李三，現(xiàn)在實(shí)行了新的政策，你的房貸利率是這么計(jì)算的，把LPR做為基準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上加點(diǎn)54個(gè)基點(diǎn)，而當(dāng)前的LPR是4.85%，加上54個(gè)基點(diǎn)，正好就是5.39%。這個(gè)就是新政下的房貸利率計(jì)算過(guò)程。

發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，兩個(gè)利率是差不多的，區(qū)別就是原來(lái)是以“基準(zhǔn)利率”為參考，現(xiàn)在是以LPR為參考，而基準(zhǔn)利率是4.9%，目前LPR是4.85%，兩個(gè)差不多，從前是基準(zhǔn)利率經(jīng)常不變，上一次還是2015年變化的，已經(jīng)4年沒(méi)有變過(guò)了，而LPR是每月都變化一次的。當(dāng)前來(lái)看短期是沒(méi)有區(qū)別的，所以不用太擔(dān)心，尤其是以前購(gòu)房的人。

2、長(zhǎng)期會(huì)有影響，筆者更傾向于新政下辦理房貸

我這么認(rèn)為的核心原因是從長(zhǎng)期來(lái)看中國(guó)的利率下滑是趨勢(shì)，原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)镚DP增速在放緩，M2被嚴(yán)格管控了，也在降速，從2018年開(kāi)始，M2就在8%的范圍波動(dòng)，所以未來(lái)貸款利率下滑是趨勢(shì)，不過(guò)這個(gè)趨勢(shì)是中長(zhǎng)期的，也許是3年、5年，甚至10年來(lái)計(jì)算的。

在這種趨勢(shì)下，在新政后辦理的好處就是LPR是每個(gè)月都變化的，會(huì)及時(shí)反映這種變化，而基準(zhǔn)利率的變化頻率太低了。

當(dāng)然了，你在簽訂合同的時(shí)候，記得選擇利率的變化周期是1年，也就是說(shuō)每1年要根據(jù)最新的LPR來(lái)重新計(jì)算一下你的房貸利率（其中的“加點(diǎn)”是永久不變的），這樣利率下降的時(shí)候，你也能享受最新的低利率。