就自己從事房地產(chǎn)業(yè)來說，貸款利率下降了，那以前的貸款利率可能也會(huì)下降，但是貸款利率下降有兩個(gè)概念，一般如果不是從事房地產(chǎn)或銀行行業(yè)可能都會(huì)不清楚這個(gè)問題，這里首先應(yīng)該說明這兩個(gè)概念，貸款利率與銀行折扣率，不然大家可能會(huì)無法理解：

一：貸款基準(zhǔn)利率

基準(zhǔn)貸款利率必須由中央銀行調(diào)整。中央銀行將根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整，因此基準(zhǔn)利率隨時(shí)都有可能進(jìn)行調(diào)整。

隨著調(diào)整，抵押貸款的基本利率也發(fā)生了變化。也就是說，央行基準(zhǔn)利率的提高，貨幣會(huì)變得更多。央行的基準(zhǔn)利率下調(diào)，那么貸款利率就會(huì)降低。

二.銀行利率折扣

在全國各地，每個(gè)地區(qū)的銀行都會(huì)根據(jù)地區(qū)的實(shí)際情況選擇浮動(dòng)或下調(diào)利率折扣。高于基準(zhǔn)利率的利率將被稱為浮動(dòng)利率，比如近期的第一、二套住房基本上都是浮動(dòng)的10-30%；低于基準(zhǔn)利率的利率被稱為折扣，比如2016年時(shí)候還有銀行抵押貸款的8%至9%的折扣。

明白這兩個(gè)概念那就是能很好的說明，首先央行的基準(zhǔn)利率可能隨時(shí)會(huì)發(fā)生變化，但銀行的利率上調(diào)和貼現(xiàn)都是與客戶簽訂的合同，沒有變化。

記住一個(gè)普遍的公式：你的抵押貸款利率=基準(zhǔn)貸款利率×銀行利率折扣

舉個(gè)例子：

如果小李是剛需，第一套房、銀行利率貼現(xiàn)率浮動(dòng)10%。

適用公式：

你的按揭利率=基準(zhǔn)貸款利率*銀行利率折扣

4. 9% ×110%=5. 39%

也就是說，如果銀行的貸款基準(zhǔn)利率變化，那你的貸款利率就會(huì)變化，但如果銀行的利率折扣發(fā)生變化則對(duì)你的貸款利率不會(huì)變化。還有一種就是，貸款合同寫定了貸款利率永遠(yuǎn)都是一個(gè)固定數(shù)額，那不論銀行貸款基準(zhǔn)利率怎么變，都不會(huì)受到影響。但這種基本不會(huì)出現(xiàn)，銀行的貸款基本都是按市場浮動(dòng)利率定的。所以一定要認(rèn)清哪一個(gè)變化導(dǎo)致目前房貸利率下降，那就能判斷你辦理的房貸是否下降了，還有如果國家基準(zhǔn)利率變了也是要到次年1月1日才對(duì)你的貸款生效的。