一般情況下，房產(chǎn)證并不是放在銀行的，而是購(gòu)房者自己持有的，所以房貸是否還清，與拿不拿房產(chǎn)證是無(wú)關(guān)的。

首先，房產(chǎn)證是購(gòu)房者持有的

在購(gòu)房者付完首付并貸款購(gòu)房之后，開(kāi)發(fā)商就會(huì)把房產(chǎn)證交給購(gòu)房者，而銀行方面并沒(méi)有拿購(gòu)房者的房產(chǎn)證，這里大家要明白銀行、購(gòu)房者和開(kāi)發(fā)商的關(guān)系，購(gòu)房者的貸款審批之后，就已經(jīng)把房款付清了，那按照規(guī)定，開(kāi)發(fā)商收到全款之后，是要交給購(gòu)房者所有的證件和房子的，這里開(kāi)發(fā)商只需要按規(guī)定辦事就可以了，那銀行的貸款是購(gòu)房者貸的，以后銀行也只會(huì)和購(gòu)房者打交道，而與開(kāi)發(fā)商是沒(méi)有關(guān)系的。

其次，購(gòu)房者給銀行做了抵押

在一般情況下，購(gòu)房者的房產(chǎn)證都是自己持有的，那銀行為什么要給你貸款呢？這里是因?yàn)橘?gòu)房者在銀行那里做了抵押，而抵押物就是剛購(gòu)買(mǎi)的這套房子，這里是如何實(shí)現(xiàn)抵押房子的呢？房產(chǎn)證在購(gòu)房者手里，但是在銀行那里有一個(gè)房屋他項(xiàng)權(quán)證，這個(gè)證件就擁有房子的抵押權(quán)，只要銀行持有這個(gè)證件，購(gòu)房者的房子就抵押給了銀行，這些證件都是通過(guò)相關(guān)部門(mén)認(rèn)證的，所以，它是具有法律效力的。

最后，房屋他項(xiàng)權(quán)證要及時(shí)注銷

在購(gòu)房者還清房貸之前，雖然手里持有房產(chǎn)證，但是房屋的產(chǎn)權(quán)卻不是完整的，這個(gè)時(shí)候購(gòu)房者是不能進(jìn)行房屋交易的，因?yàn)殂y行也持有了房屋他項(xiàng)權(quán)證，這就相當(dāng)于銀行對(duì)于房子也擁有部分產(chǎn)權(quán)，在產(chǎn)權(quán)沒(méi)有完全屬于購(gòu)房者之前，購(gòu)房者是不能進(jìn)行房屋交易的，所以購(gòu)房者只能等到房貸還清之后，從銀行那里拿回房屋他項(xiàng)權(quán)證并注銷之后，購(gòu)房者才真正擁有了這套房子的完整產(chǎn)權(quán)，所以這里提醒大家，在房貸還清之后，一定要及時(shí)的注銷房屋他項(xiàng)權(quán)證。