8月17日，央行決定改革完善市場報價利率（LPR）形成機制來深化利率市場化改革，其目的是提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本。對于大家普遍關注的房貸利率，央行副行長劉國強明確表態稱“房貸利率不會受此影響”。很明顯，房貸利率不會下降。

其實，在“房住不炒”的形勢下，金融監管部門早就給房地產市場的供需兩端融資設置了“隔離墻”。目前來看，房地產融資已經不光是貸款利率的問題，而是能不能貸和貸多少的問題。大家只要看一看最近多家銀行的房貸利率就非常清晰了，比如說，部分銀行的首套房貸利率上浮10%、20%甚至30%，尤其是一些銀行暫停了房貸業務。

一般來說，房地產市場融資分為開發端和銷售端融資。而銷售端指的就是購房需求端的個人房貸，隨著貸款利率根據新LPR機制變動，主要還是1年期LPR利率可能會更為市場化，而5年期以上LPR利率仍會以央行基準利率為指導，再配合對房地產企業融資環境收緊，利率下行幾乎沒有可能，房貸利率當然也就不會下降（個人房貸期限一般都是5年期以上）。

那么，對于剛需住房需求的人來說，如果當地銀行的房貸利率并沒有太高，比如說按照今年7月份的全國首套房貸平均利率5.39%來看，只要是上浮幅度在10%附近，我認為可以考慮。因為短期內這種強監管措施不可能改變，目前首套房貸利率普遍上浮，這是監管層對供需兩端融資的定向緊縮。

總之，正如我在文中所說的那樣，目前已經不是房貸利率的問題，而是能不能貸和貸多少的問題？既然是剛需住房需求，只要房價適合，銀行房貸利率適合就買吧。畢竟現在已經錯過了過去20年的買房黃金期。再加上又處于監管層的融資打壓之下，在所難免地“誤傷”首套房購房需求。