有這種感覺(jué)只能說(shuō)是一種錯(cuò)覺(jué)，是對(duì)大額存單市場(chǎng)了解不全面的表現(xiàn)。

我們可以從兩個(gè)層面分析一下。

首先，國(guó)有銀行存款利率不可能高于其他銀行利率。因?yàn)樵诖箢~存單市場(chǎng)中，所有銀行的利率與普通定存利率一樣，從低到高大致分為三個(gè)陣營(yíng)，即國(guó)有銀行<股份制銀行<城商行、農(nóng)商行和民營(yíng)銀行。以3年期大額存單為例，國(guó)有銀行最高上浮幅度為50%，達(dá)到4.125%，全國(guó)性股份制銀行最高上浮為55%，達(dá)到4.18%，而以城商行和農(nóng)商行為代表的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最高上浮幅度為55%，達(dá)到4.2625%，這個(gè)上浮幅度從2015年大額存單出現(xiàn)以來(lái)，幾乎就沒(méi)有太大變化，所以如果說(shuō)建行大額存單利率比其他銀行高，肯定是一種錯(cuò)覺(jué)，顯然對(duì)大額存單全市場(chǎng)了解不夠深入。

為什么說(shuō)6大國(guó)有銀行大額存單利率整體處于最低水平？這是由其“自帶光環(huán)”所決定的:一是四大國(guó)有銀行品牌影響強(qiáng)大，包括資產(chǎn)實(shí)力、風(fēng)控水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力等都處于國(guó)內(nèi)一哥地位，無(wú)人能及，自然對(duì)廣大儲(chǔ)戶具有超強(qiáng)吸引；二它們都是全國(guó)性大型商業(yè)銀行，動(dòng)則上萬(wàn)個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)，且經(jīng)營(yíng)范圍覆蓋全國(guó)，甚至海外，輻射范圍廣泛，觸角深入千家萬(wàn)戶，吸引存款更加容易；三是客戶基礎(chǔ)雄厚，6大國(guó)有銀行客戶數(shù)量均以億計(jì)，其中就囊括了成千上萬(wàn)的20萬(wàn)以上優(yōu)質(zhì)客戶，因此不即使用上浮太多利率，存款也會(huì)實(shí)現(xiàn)自然增長(zhǎng)。

以上這些優(yōu)勢(shì)可以說(shuō)是國(guó)有銀行的“天然異稟”，也是其他股份制銀行以及城商行和農(nóng)商行等地方性銀行所無(wú)法比擬的。因此，當(dāng)其他銀行忙著漲利率攬存款時(shí)，6大國(guó)有銀行完全可以巍然不動(dòng)，為什么要抬高資金成本，減少利潤(rùn)空間呢？這沒(méi)道理。

其次，可以在6大國(guó)有銀行之內(nèi)進(jìn)行比較，建設(shè)銀行大額存單利率也不是最高的。六大國(guó)有銀行包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行。要說(shuō)利率高一點(diǎn)的，最大可能只會(huì)是郵儲(chǔ)銀行，3年期大額存單曾經(jīng)最高上浮55%，達(dá)到了4.18%，還有按周期付息型，存款活動(dòng)期間還有積分禮品等，而不是建設(shè)銀行。

由于郵儲(chǔ)銀行成立時(shí)間最短，2007年才正式成立，2019年才被監(jiān)管機(jī)構(gòu)納入國(guó)有大型商業(yè)銀行序列，可以說(shuō)是一家非常年輕的國(guó)有大行。因此，盡管郵儲(chǔ)號(hào)稱4萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，數(shù)億計(jì)客戶，但總資產(chǎn)卻剛剛突破10萬(wàn)億，凈利潤(rùn)仍然在6大國(guó)有銀行中墊底，這個(gè)品牌影響力與其他5大銀行相比就遜色多了。所以，郵儲(chǔ)銀行要想在國(guó)有大行中贏得一席之地，提高利率一定會(huì)是必要措施，而建設(shè)綜合排名僅次于工商，攬存壓力當(dāng)然輕松一些，完全沒(méi)有必要以提高利率降來(lái)犧牲低利潤(rùn)。