房貸利率5.34%，算高嗎？有必要轉成LPR嗎？網友這個問題很多人都遇到過，筆者進行簡單的分析：

1、房貸利率5.34%算高嗎？

網友房貸利率是5.34%，相當于在基準利率基礎上上浮了9%，或者是在LPR基礎上加點了54個基點（以LPR為4.8%為基礎計算），而當前的全國首套房房貸利率是5.48%，算是比網友的房貸利率高出一點，那么也就是說網友的房貸利率比全國平均水平要低一點。

和歷史相比呢？在2016年10月份左右，全國首套房房貸平均利率是4.44%，相當于是打九折，這是近5年來房貸利率最低的時候，你的房貸利率和這個時候相比就是算高了；而在2018年10月，全國首套房房貸平均利率高達5.71%，這是最近5年的最高水平，和這個時候相比，網友的房貸利率是低的。

全國各個城市的首套房房貸平均利率水平也不盡相同，上海算是最低的，只有4.8%，而南寧算是高的，高達6.24%。

所以，網友的房貸利率的高低與否，得看你在什么時間買的，在什么地區，單一的和當前的全國平均水平相比是略低的。

2、有必要改成LPR嗎？

現在房貸利率換錨，有兩個選擇，一個是選擇變成固定利率，那么以后LPR的漲跌都和你沒有關系，你就鎖定了當前的利率；另一個選擇就是變成以LPR為定價基準的幅度利率，如果選擇這種方式，那么以后房貸利率就是隨行就市了。

該如何選擇？如果你選擇固定利率，那么以后LPR漲了，對你是有利的，因為你避免了更高的利息支出；反之，如果你選擇了幅度利率，那么以后LPR跌了，對你是有利的，你可以享受LPR降低的紅利。所以，你如何選擇，關鍵就看你對LPR的未來走勢是怎么判斷的。

有三大理由可以判斷LPR未來是向下走的，首先是中國經濟增速在下行，利率必然也是要下行的；其次是M2一直被嚴格控制，不會有大水漫灌了，以前動輒百分之十幾的M2增速，以后很難有了，過去的三年M2的增速都維持在8%左右；最后就是全球經濟下行壓力越來越大，各國都在降息，我們降息的幅度盡管不如國外大，但是降息也是一個勢在必行的趨勢，降準實施完畢后，降息仍然是下一個可以現在的政策工具。

最后，你如果還是無法判斷LPR未來的走勢，那么你可以思考一下為何這次房貸利率換錨是不包括公積金貸款的？公積金貸款可是利率最低的貸款了，那么你有理由可以認為，當利率足夠低的時候，你選擇固定更劃算，當利率足夠高的時候，選擇浮動利率更劃算，至于你處于中間的，不高不低的，左選右選都差不多。